Автокредит

Государственное льготное автокредитование

Льготные государственные автокредиты предназначены для приобретения новых автомобилей на определенных льготных условиях. Для поддержки спроса на покупку автомобилей, собранных в Российской Федерации, Государственная Дума в 2009 году создала специальную программу автокредитования, которая действует и по сей день. В 2016 году на проект было выделено 5 миллиардов рублей, что привело к росту потребительской активности на авторынке нашей страны.

Условия программы субсидирования автокредита

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей.
2. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
3. С момента выпуска автомобиля не должно пройти и года.
4. Срок погашения автокредита не должен превышать 3 лет.
5. Автомобиль должен быть собран в России.
6. Первоначальный взнос составляет примерно 15 процентов от общей стоимости автомобиля.
7. Автомобиль не должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Программа государственного автокредитования в этом году заключается в том, что 2/3 от общей суммы кредита выплачивает государство. Так, если процентная ставка по вашему автокредиту составляет 15%, вам придется заплатить всего 8-9%.

Это создало неожиданно высокий спрос на покупку отечественных автомобилей. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль по схеме автокредитования ставка составляла не более 11%. Данный вид кредита был доступен для всех видов кредитования во всех банках Российской Федерации. Приобретаемый автомобиль становился залогом, но главным преимуществом было то, что страхование КАСКО не было обязательным.

Кто может участвовать в программе государственного субсидирования

Приобрести автомобиль в кредит по государственной программе в 2017 году может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Покупатель должен предъявить паспорт с временной или постоянной регистрацией в регионе, где будет совершена покупка. Также потребуются:

• Дополнительный документ, подтверждающий личность покупателя, например, водительское удостоверение;
• справка 2НДФЛ за последние три месяца с места работы, где вы проработали более 1 года;
• Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
• Копия вашего трудового договора.

 БМВ Банк

BMW Bank предлагает 4 кредитные программы для приобретения подержанных автомобилей.

	Выбор BMW Premium	Другие марки автомобилей	Подержанный BMW	Подержанный MINI
Процентная ставка (% годовых) с каско без каско	15 18	15,5-17,5 18,5-20,5	15,5-17,5 18,5-20,5	15,5-17,5 18,5-20,5
Первоначальный платеж (%)	10-15	15	10-15	10-15
Сумма займа (тыс. руб.)	200-7000	200-7000	200-7000	200-7000
Период кредитования (годы)	1-5	1-5	1-5	1-5
На какие автомобили распространяется покрытие	Для подержанных автомобилей BMW Premium Selection	Aston Martin, Audi, Cadillac, Infiniti, Jaguar, Land Rover, Lexus, Maserati, Mercedes-Benz, Porsche, Ferrari	Подержанные автомобили Bmw	Подержанные автомобили MINI

Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года

Программа льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонн, ранее не зарегистрированные в соответствии с российским законодательством, то есть на новые автомобили, произведенные в России.
Целью программы является поддержка отечественной автомобильной промышленности путем стимулирования спроса на отечественные легковые и легкие коммерческие автомобили.
Ориентировочный список автомобилей, которые могут претендовать на участие в программе льготного автокредитования на 2016-2017 годы, с учетом данных о рыночных ценах, выглядит следующим образом:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	ЛАДА Веста;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Рено Логан;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee’d;
5.	Chevrolet Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Mitsubishi Lancer;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Cobalt;	26.	Skoda Fabia;
8.	Nissan Almera;	27	ЛАДА Калина;
9.	Citroen C4;	28.	Skoda Octavia;
10.	Nissan Note;	29.	ЛАДА Приора;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	ЛАДА Ларгус;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagen Polo;
14.	Opel Astra;	33.	LADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Богдан;
16.	Peugeot 301.	35.	ЛАДА Самара;
17.	Ford Focus;	36.	УАЗ;
18.	Peugeot 408;	37.	ZAZ; 19.
19.	Hyundai Solaris;	—	—

ЮниКредит Банк

Традиционно предлагает интересные кредитные продукты, в том числе на покупку подержанных автомобилей

Процентная ставка (% годовых) Для автомобилей возрастом до 5 лет Для автомобилей не старше 10 лет	18,85-24,95 19,85-25,95
Первоначальный взнос (%)	15
Сумма кредита (1 000 рублей) Для автомобилей возрастом до 5 лет Для автомобилей возрастом до 10 лет	100-4000 100-1500
Период кредитования (годы)	1-5
Страхование КАСКО	В соответствии с заявкой
Требование к транспортному средству	Не старше 10 лет на момент выдачи кредита

Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании

(b) общий вес приобретаемого транспортного средства не превышает 3,5 тонны, а его стоимость
Не более 1 000 000 рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1 150 000 рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
Не более 1 450 000 рублей — для автомобилей, приобретенных в 2017 году;

Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, на покупку которого можно было получить льготный автокредит, в 2017 году составила 1 450 000 рублей.

Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составляла 1 370 000 рублей. Таким образом, более половины новых автомобилей в 2017 году можно будет приобрести с помощью льготного кредита.

Внимание. В 2020 году стоимость автомобиля по программе льготного кредитования была увеличена до 1 500 000 рублей.

(d) приобретаемый автомобиль является серийным автомобилем:
…
в 2016 году или в 2017 году — для автомобилей, приобретенных в 2017 году;

Обратите внимание, что освобождение распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Под полные проценты можно было приобрести только старые агрегаты, пролежавшие на складах автопроизводителей несколько лет.

Сетелем банк

Банк предлагает автокредиты с конца 2014 года. Следует отметить, что Сетелем Банк передал эту функцию Сбербанку. Банк предлагает около 40 кредитных программ на покупку автомобиля. Некоторые из них предназначены для подержанных автомобилей.

	Ford Credit (подержанный автомобиль без КАСКО)	Ford Credit (используется)	Партнер (используется Geely)	Партнер (Hyundai, KIA используются без КАСКО)	Partner (Hyundai, KIA б/у)	Партнер (подержанные Porsche, Bentley и Lamborghini)
Процентная ставка (% годовых)	23-25	20-22	19,5-20,5	23,75-25,25	18,5-19	19-20
Первоначальный платеж (%)	30	25	25	20	20	25
Сумма кредита (000 рублей)	100-3000	100-3000	100-3000	100-1500	100-4000	100-8000
Период кредитования (годы)	1-4	1-4	2-5	2-5	2-5	2-5
Страхование КАСКО	—	+	+	—	+	+

Тойота Банк

Предлагает автокредиты на покупку подержанных автомобилей Toyota и других марок.

	Кредит на покупку подержанных автомобилей Toyota или других марок
	С обязательным КАСКО	Без каско
Процентная ставка (% годовых)	11,88-15,9	14,8-18,9
Первоначальный взнос (%)	20-40
Сумма кредита (тыс. руб.)	от 150
Период кредитования (годы)	1-5

Самый лучший автокредит 2017

На нашем информационном портале о кредитах и банках вы можете найти множество обзоров кредитных продуктов различных финансовых учреждений страны, которые ни в коем случае не являются рекламой. Мы анализируем только лучшие предложения банков и предоставляем их вам. Так обстоит дело с выгодными автокредитами. Мы не можем утверждать, что самый выгодный автокредит — в этом банке и что лучше не оформлять кредит в другом банке. Преимущество — это всего лишь субъективное понятие.

Чуть выше мы рассказали о самых рейтинговых предложениях по автокредитам в банках России, но эта информация основана на мнениях заемщиков и общей информации в интернете. Теперь мы приводим результат нашего анализа рынка розничного автокредитования с точки зрения лучших предложений в 2017 году. Вы узнаете, где можно получить выгодный автокредит, но только вам решать, в какой банк обратиться.

Автокредитование от Сбербанка

Автокредиты в Сбербанке России на сегодняшний день являются одними из самых доступных и выгодных кредитов, доступных даже для людей, не имеющих необходимых документов, подтверждающих платежеспособность. Сбербанк предлагает индивидуальный подход и самые выгодные условия кредитования для тех, кто берет автокредит.

На сегодняшний день банк кредитует по двум основным программам автокредитования, которые гарантируют минимальную переплату по конечной стоимости автомобиля:

1. Основная программа. Этот вид кредита позволяет получить кредит практически любому человеку благодаря индивидуальному подходу.
2. Специальный кредит. Предполагает определенную компенсацию расходов заемщика. Это относится к Партнерской программе и Льготному кредиту.

Требования к заемщикам

Автокредит в Сбербанке на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и импортного производства может получить практически любой человек, имеющий паспорт гражданина РФ. Если у вас есть счет с зарплатой, решение по кредиту будет принято в течение 2 часов.

Если клиент готов внести 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, Сбербанк не потребует справок о доходах, копий трудовой книжки и поручителей.

В противном случае необходимо внести 15% в качестве минимального первоначального взноса, что стало возможным с появлением государственной программы субсидирования. В 2017 году автокредит в Сбербанке позволит многим клиентам стать владельцами отечественных автомобилей — список расширен до 50 моделей. Максимальная цена покупки была увеличена до 600 000 рублей.

Сбербанк не взимает комиссии за выдачу автокредитов. Преимуществом данного автокредита является то, что стоимость обязательного страхования КАСКО может быть включена в сумму кредита.

Основные правила

1. В зависимости от обстоятельств, процентные ставки могут составлять от 14,5% до 17%.
2. Лимит расходов по программе автокредитования составляет от 150 до 200 тысяч рублей.
3. Возраст автомобилей не должен быть старше пяти лет для отечественных и китайских марок и не более 10 лет для иностранных автомобилей.
4. Получить кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет.

Программа сотрудничества

Специальная программа сотрудничества позволяет совершить покупку и взять кредит в автосалоне. Преимущества этого продукта Сбербанка включают значительную экономию денег и времени.

Процентная ставка по данной программе составляет от 14,5% в рублях и от 11,5% в иностранной валюте.

Как оформляется автокредит в Сбербанке?

Условия автокредита в Сбербанке таковы, что клиент может выбрать кредитный продукт, который обеспечит комфортное погашение.

Всегда необходимо внимательно изучить договор, собрать необходимые документы и заполнить форму заявления. Затем необходимо обратиться в отделение Сбербанка или автосалон, предоставив заявление и собранные документы. После этого вам останется дождаться решения Сбербанка о выдаче кредитных средств.

После принятия решения о предоставлении автокредита у вас будет 180 дней на выбор автомобиля. После того как вы выбрали автомобиль у дилера, вам необходимо сделать следующее

• оформить документы на покупку;
• вам необходимо будет подписать полис страхования рисков;
• подписать ипотечный и кредитный договор со Сбербанком;
• оплатить покупку.

Условия автокредита в Сбербанке при покупке нового авто

По программе автокредитования вы можете приобрести новый отечественный автомобиль или иномарку. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Другие условия следующие:

• Кредит выдается в рублях РФ;
• Первоначальный взнос от 15 до 30%;
• Минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
• Процентная ставка — от 15 до 16%
• Приобретенный автомобиль должен быть заложен в качестве залога.

После этого к заемщику предъявляются следующие требования

• Не моложе 21 года;
• Максимальный возраст на момент окончания контракта — 75 лет; — Гражданство Российской Федерации;
• Российская Федерация — гражданство заемщика;
• Наличие постоянной или временной регистрации;
• Официальная работа с подтверждением ежемесячного дохода;
• Опыт работы не менее одного года;
• Стаж работы на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Условия автокредита в Сбербанке при покупке подержанного авто

В кредит можно приобрести подержанный отечественный или импортный автомобиль, а срок кредита составляет от 1 до 5 лет. Другие условия следующие:

• кредит выдается в рублях РФ;
• Первоначальный взнос от 15 до 50%
• Минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
• Процентная ставка — от 15 до 16%
• Приобретенный автомобиль должен быть заложен в качестве залога.

После этого к заемщику предъявляются следующие требования

• Не моложе 21 года;
• Максимальный возраст на момент окончания контракта — 75 лет; — Гражданство Российской Федерации;
• Российская Федерация — гражданство заемщика;
• Наличие постоянной или временной регистрации;
• Официальная работа с подтверждением ежемесячного дохода;
• Опыт работы не менее одного года;
• Стаж работы на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Русфинанс Банк

Предлагает автокредиты на покупку отечественного или иностранного автомобиля

	Подержанный отечественный автомобиль	Подержанный иностранный автомобиль
Процентная ставка (% годовых)	24-25	17,5-21
Первоначальный платеж	30% или 30 000 рублей
Сумма кредита (1 000 рублей)	До 450	До 1 000
Период кредитования (годы)	2-5	2-5
Страхование КАСКО	По запросу	По запросу

Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с пп.
3-6 поправок, прилагаемых к постановлению Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 года № 514, в следующей редакции.

(h) процентная ставка по кредиту, указанная в кредитном договоре, определяется как разница между процентной ставкой кредитного учреждения, действующей на дату выдачи кредита и:

• две трети ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации
  две трети ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в
  кредитные соглашения, заключенные в 2015 или 2016 годах;
• скидка не более 6,7 процентных пунктов — для кредитных договоров, заключенных в
  по кредитным договорам, заключенным в 2017 году.

Таким образом, по процентной ставке, установленной банком для стандартных программ автокредитования, подлежит возврату часть, рассчитанная на основании нового правила. Возмещаются только срочные проценты.
Процентная ставка по льготным автокредитам на 2015 — 2016 годы зависела от ключевой ставки Банка России, действовавшей на момент предоставления кредита, и рассчитывалась по формуле: P = D — 2/3 x P
Где:
P — процентная ставка, % годовых;
E — текущая процентная ставка по стандартной программе автокредитования Банка на дату выдачи кредита, % годовых;
P — ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату предоставления кредита, % годовых.
В настоящее время, т.е. на 2017 год, расчет несколько иной: P = D — C
где:
P — процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
E — текущая процентная ставка по стандартной схеме автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С — скидка не более 6,7 процентных пунктов.
С ключевой процентной ставкой/ ставкой рефинансирования, действующей на момент получения автокредита, можно ознакомиться здесь Следует отметить, что базовые ставки отдельных банков, участвующих в программе субсидирования автокредитов, на основании которых рассчитывается процентная ставка по льготному автокредиту, отличаются, поэтому перед обращением в конкретный банк стоит ознакомиться с процентными ставками нескольких банков.

Автокредиты физическим лицам: процентные ставки 2017 года

Размер переплаты по персональному автокредиту зависит от срока и суммы кредита, а также от размера первоначального взноса. На стоимость заемных средств негативно влияет отсутствие полиса каско или предъявление справки о доходах.

Самые дешевые автокредиты для физических лиц, процентные ставки по которым в 2017 году демонстрируют снижение, выдаются по совместным программам банков и официальных дилеров (под 6,67-7% годовых и более).

Стоимость субсидированных автокредитов составляет от 6,83% до 11,33% годовых. Стандартные автокредиты для физических лиц в 2017 году выдаются под 11-12% годовых и более.

Средняя ставка по автокредитам на новые автомобили в первой десятке российских банков превышает 15%, стоимость кредитов на подержанные автомобили составляет 20% годовых.

ВТБ 24 – автокредиты физическим лицам на автомобиль

Один из ведущих розничных банков Российской Федерации — ВТБ 24 — разработал для заемщиков десятки программ автокредитования, большинство из которых являются совместными продуктами с производителями.

ВТБ 24 предоставляет автокредиты для физических лиц под 8,9-20,9% с КАСКО и 18,9-21,9% без страхования. Деньги предоставляются в виде кредита на срок до пяти лет, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости автомобиля.

Льготный автокредит ВТБ 24 для физических лиц предоставляется по процентной ставке 11,58% годовых. Кредит на подержанный автомобиль AutoExpress предоставляется под 20,9% годовых. Банк предлагает автокредит «Свобода выбора» для физического лица под 18,9% годовых.

Чтобы снизить процентную ставку по двум последним схемам банка на 4 пенса, заемщик должен оформить личное страхование.

Авто в рассрочку от хозяина

Программа АвтоСтандарт

С момента запуска этой программы автокредитования в банке ВТБ 24 человека перестали откладывать долгие сбережения, чтобы купить автомобиль своей мечты. Этот вид кредита отличается низкой процентной ставкой. Кредит предоставляется на покупку новых отечественных и иностранных автомобилей, а также подержанных автомобилей.

• Процентная ставка составляет 19,9% и выше;
• Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей
• Время рассмотрения заявки клиента — до 2 дней;
• Срок кредитования — не более 5 лет;
• возможна регистрация на имя супруга;
• Требуются рекомендации, подтверждающие доход.

Программа АвтоЛайт

Еще одна выгодная программа автокредитования в ВТБ 24, не требующая подтверждения дохода. Эта программа представляет собой оптимальное сочетание выгодных процентных ставок и максимальной простоты получения кредита.

• Процентные ставки от 21,9%;
• максимальная сумма кредита до 2,8 млн рублей;
• заявление рассматривается в течение двух дней;
• невозможно оформить кредит на имя супруга;
• первоначальный взнос от 20%;
• Не нужно предоставлять справку о доходах.

Программа АвтоЭкспресс

Данная программа автокредитования от ВТБ 24 позволяет получить кредит на покупку автомобиля за один день в автосалоне.

• Процентная ставка по кредиту — от 22,9%;
• Сумма кредита — от 30 тысяч рублей;
• Время рассмотрения заявки — в течение одного часа;
• Первоначальный взнос — от 20%;
• Вы можете обойтись без страхования автокаско;
• Справка о подтверждении дохода не требуется.

Максимальная ставка кредитной организации

Еще одним существенным отличием программы 2017 года от программ предыдущих лет является максимальная ставка кредитного учреждения:

(a) «ставка кредитного учреждения» — процентная ставка, установленная на уровне процентной ставки, действующей на момент заключения кредитного договора по кредитам с сопоставимыми условиями, суммами и суммами аванса, предоставленными кредитной организацией на приобретение автомобиля данного типа, и не превышающая:
…
18 процентов — для кредитов, выданных в 2017 году, где маржинальная ставка превышает 18 процентов;

Суть этого нововведения заключается в том, что процентная ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов. Даже если банк обычно кредитует по более высокой ставке, ему пришлось снизить ее до 18 процентов, чтобы принять участие в программе государственной поддержки.

Примечание. 18 процентов — это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она была бы ниже.

Банк ЗЕНИТ

Предлагает автокредиты на подержанные автомобили не старше 10 лет.

Процентная ставка (% годовых)	14-26,5
Первоначальный взнос (%)	30
Сумма кредита (тыс. руб.) Филиалы в Москве для региональных офисов	90-3500 90-2500
Период кредитования (годы)	1-7
Страхование КАСКО	По запросу
Требование к транспортному средству	Иностранный автомобиль не старше 10 лет на момент выдачи кредита

Читайте также: Правила дорожного движения для пассажиров в 2022 году

Выбирайте оптимальные сроки кредитования

Вам необходимо выбрать правильный срок при планировании будущих платежей по автокредиту. Ведь установление короткого срока требует ежемесячного отчисления большей части бюджета вашей семьи на погашение кредита, а растягивание срока увеличит общую сумму переплаты. Финансовые учреждения могут предоставлять автокредиты на срок до пяти или даже семи лет. Краткосрочный кредит имеет самые низкие переплаты, в среднем до 14%, в то время как долгосрочный кредит имеет годовые процентные ставки до 20-23%. Изменения ставок могут варьироваться в зависимости от финансового учреждения. Рассмотрим изменения ставок для кредита в размере 700 000 рублей с первоначальным взносом 20%:

Энергобанк кредитует на три года под 15,9%, а для долгосрочных кредитов повышает ставку до 16,4%;

• ВТБ24 устанавливает стоимость кредита на уровне 11,33% и 18% соответственно;
• Банк «Оранжевый» устанавливает 2% надбавку к базовой ставке для срочных кредитов до 36 месяцев, а для кредитов свыше 36 месяцев надбавка составит 3%…;
• в Русфинансбфанке при увеличении срока кредита до 5 лет увеличивается на 4%;
• Газпромбанк предоставляет кредиты на срок до 3 лет под 13%, а свыше этого срока — под 13,75% годовых.

Финансовые учреждения могут устанавливать ставки независимо от срока кредита, распределяя свой риск между автокредитами разной продолжительности. Балтинвестбанк предоставляет кредиты под 18% независимо от срока кредитования.