Как проверить машину на кредит или залог в банках России — узнать залоговый автомобиль или нет по VIN-коду авто

Как узнать в залоге машина или нет

Единой государственной базы данных о заложенных автомобилях не существует. Ни один сайт не даст вам 100% гарантии, что автомобиль не является кредитным. Однако это не повод отказываться от проверки, поскольку вероятность того, что автомобиль находится в базе данных, все равно высока.

Где можно проверить машину по ВИН-коду авто на кредит или залог бесплатно?

Обязательными сайтами государства для проверки транспортного средства на предмет залога являются:

• Служба Федеральной нотариальной палаты — reestr-zalogov.ru;

Единственный государственный сайт для проверки наличия движимого имущества, в том числе автомобилей, находящихся в залоге. Сайт FNP проверяет автомобиль на наличие залога в банке по его VIN-номеру.

• Сайт Федеральной службы судебных приставов — fssprus.ru.

Сайт Федеральной службы исполнения наказаний предназначен для проверки граждан или организаций на наличие открытых исполнительных производств. Здесь нельзя найти автомобиль, но можно проверить, есть ли у его владельца кредитные долги. Для поиска требуются фамилия, имя, регион проживания и дата рождения продавца.

• Официальный сайт Государственной автоинспекции — гибдд.рф.

Не забудьте проверить автомобиль на наличие ограничений в базе данных ГИБДД. Если судебные приставы наложили арест на кредитный автомобиль, вы увидите это. Для получения дополнительной информации о проверке автомобиля на предмет изъятия нажмите здесь.

Платная проверка автомобиля на залог и кредит в банках по VIN-коду авто

Еще одним полезным источником, позволяющим проверить, находится ли автомобиль в ломбарде или нет, по VIN-номеру, является сайт banks.ru. Проверка здесь стоит 300 рублей, но не дает 100% гарантии.

Важно!

Вы также можете проверить автомобиль на нашем сайте. Мы проверяем залоговый автомобиль по базе данных НБКИ (Национального бюро кредитных историй). В результате проверки вы получите не только информацию о залоге, но и полный отчет о юридической истории автомобиля — от фактического пробега до освещенных событий.

Чтобы узнать, находится ли ваш автомобиль в залоге у банка или нет, просто введите VIN-номер в строку ниже и нажмите «Проверить историю». Если вы не знаете VIN-номер автомобиля, используйте вместо него номерной знак. Стоимость отчета составляет 292 рубля.

Полный отчет об истории автомобиля всего за 129 рублей. Вы можете сэкономить десятки тысяч, не покупая поврежденный автомобиль! УЗНАТЬ БОЛЬШЕ >

Как бесплатно проверить авто на залог в банке по ВИН-коду

На официальном сайте FNP вы можете проверить свой автомобиль на наличие банковского кредита по VIN-номеру бесплатно, без регистрации. Как проверить автомобиль через кассу ломбарда:

Перейдите на сайт reestr-zalogov.ru.

Выберите в меню пункт «Найти в реестре».

Переключитесь на «Поиск информации о заложенном предмете».

Введите номер VIN и нажмите «Поиск».

Если в базе данных нет информации об автомобиле, появится сообщение «No results found by this request». Если автомобиль взят в кредит, появится таблица с данными владельца (имя и дата рождения) и названием банка, предоставившего кредит.

Чтобы просмотреть более подробную информацию о кредите, нажмите «Изменить историю». Там можно найти серию и номер паспорта, адрес проживания залогодержателя, а также дату, к которой кредит должен быть полностью погашен.

Поэтому сервис pawn.ru полезен не только для бесплатной проверки автомобиля по VIN-номеру, но и в том случае, если вам нужно разыскать человека, который продал вам заимствованный автомобиль.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вам не удалось выяснить, находится ли автомобиль в залоге, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери денег. Это возможно, но может потребовать от вас настойчивости и участия в судебном разбирательстве.

Дата покупки. Основным фактором, определяющим, будет ли у вас возвращен автомобиль, является дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с автомобилем, однако в статью 352 Гражданского кодекса были внесены изменения, позволяющие погасить залог, если автомобиль продан лицу, которое не знало об обременении.

Статья 352 Прекращение залогового права

(1) Срок действия залога истекает:

2. если заложенное имущество приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога;

Судебное разбирательство. Нововведение открывает двери для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что в суде вам придется доказывать свое незнание ситуации. Если покупатель знает о залоге, он останется при покупке и перейдет к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд откажет в освобождении залога, если выяснится, что вы не осмотрели автомобиль перед покупкой. Нелишним будет проверить автомобиль на наличие залоговых прав и избегать общения с сомнительными продавцами, поскольку быстрее и проще выяснить, не находится ли автомобиль в залоге, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Как купить автомобиль и потом его не лишиться..

Будьте осторожны при покупке автомобиля с рук. Проверьте личность владельца транспортного средства, сверив данные из его паспорта с данными в паспорте транспортного средства (ПТС). Данные должны полностью совпадать.

Если продавец транспортного средства не является его законным владельцем, он должен иметь нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой должно быть указано право на продажу транспортного средства с правом получения денег. Всегда помните, что доверенность на продажу автомобиля может быть выдана только владельцем транспортного средства, который указан в Title Deed.

Возьмите VIN-номер у продавца автомобиля и воспользуйтесь онлайн-сервисом на официальном сайте ГИБДД; с его помощью вы узнаете, находится ли автомобиль в розыске или на него наложены ограничения на регистрационные действия.

Также, если вы покупаете автомобиль из Московской области, узнайте VIN-код истории автомобиля; это можно сделать с помощью онлайн-сервиса «Автокод».

Внимательно проверьте договор купли-продажи. Если вы не разбираетесь в законодательстве, советуем вам воспользоваться помощью профессионалов для составления юридически грамотного договора. Обратите внимание, что в этом договоре должна быть указана следующая информация: что автомобиль не заложен, не обременен другими ограничениями, не втянут в имущественные споры.

Если продавец состоит в законном браке (как правило, это можно узнать из самого паспорта, где есть отметка о регистрации брака) и официально не разведен, необходимо получить нотариально заверенное согласие супруга на продажу автомобиля.

Договоритесь с продавцом автомобиля о следующем: что половину суммы за автомобиль вы отдадите ему только после подписания договора купли-продажи, а вторую половину — только после визита в ГИБДД вместе с дружественным продавцом. После подачи договора купли-продажи на регистрацию в ГАИ, после выполнения всех юридических процедур, вам сообщат, что автомобиль зарегистрирован на ваше имя (ваши данные будут внесены в свидетельство о регистрации). Только после этого вы можете произвести полную оплату продавцу.

Если продавец не соглашается на ваши условия о передаче только половины денег до регистрации договора в ГИБДД, вам следует быть осторожным. В этом случае мы рекомендуем вам подписать договор купли-продажи в ГИБДД и сразу же предоставить данные в их регистрационный отдел.

После того, как вы подписали договор купли-продажи, а затем представили детали сделки в отдел осмотра транспортных средств и заплатили деньги продавцу, мы советуем вам взять у продавца расписку о том, что он получил полную сумму за автомобиль. Также обратите внимание, что вы можете указать в самом договоре информацию о забирании автомобиля у продавца.

Как проверить, не находится ли движимое имущество в залоге?

Очень легко проверить, была ли недвижимость заложена или нет. Реестр находится в открытом доступе здесь. Самый простой способ — поиск информации о предмете залога. Вы можете искать автомобили по VIN, PIN, номеру шасси или номеру кузова. При необходимости также возможен поиск данных залогодателя, фамилии, имени и отчества, даты рождения для физических лиц, полного наименования, ОГРН и ИНН для юридических лиц.

Перейти в реестр ипотечных кредитов

Как проверить автомобиль на залог перед покупкой по вин

Проверить заложенный автомобиль по VIN-номеру или номерному знаку можно с помощью сервиса проверки Autocode. Вы узнаете, заложен автомобиль или нет, всего за три шага. Вам не нужно никуда ехать или искать VIN-код, как на других исследовательских сайтах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Помимо того, как проверить автомобиль на наличие кредита или залоговых обязательств по банковским спискам, при покупке автомобиля необходимо соблюдать и другие меры предосторожности, которые могут включать в себя следующее:

1. Тщательная проверка всех предпродажных документов, включая технический паспорт, свидетельство о регистрации, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными отметками. Наличие дубликата технического паспорта с пометкой «взамен утраченного» должно насторожить покупателя, так как подавляющее большинство мошенников используют именно этот способ подделки.
2. Обратите внимание на список владельцев в свидетельстве о праве собственности. Если их много и они часто меняются, это означает, что у автомобиля явные проблемы. Избегайте покупки такого автомобиля, так как частая смена владельцев — один из способов преступников «замести следы».
3. Покупайте автомобиль только у владельца, подписывайте договор купли-продажи с ним лично, избегая сделок по доверенности.
4. Не покупайте новый автомобиль по резко сниженной цене с дубликатом свидетельства о праве собственности на автомобиль из дальнего региона.
5. Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, выбирайте организацию, имеющую лицензию официального представителя компаний-производителей, вместо того, чтобы иметь дело с неизвестным продавцом.
6. Проверьте готовность продавца указать в договоре полную стоимость автомобиля и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи.
7. Если продавец сам сообщает вам, что автомобиль приобретен в кредит, спросите его, как проверить автомобиль на предмет залога в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие справки из банка о том, что кредит выплачен полностью, является хорошей гарантией честной сделки.
8. Если автомобиль ранее был приобретен в автосалоне, попросите у продавца оригинал договора купли-продажи из автосалона, из которого вы можете получить следующую информацию

• имя владельца автомобиля;
• личность плательщика — самого владельца или банка, предоставившего кредит.

Попытки продавца скрыть историю покупки автомобиля должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.

Став жертвой мошенничества, обманутый покупатель может предпринять следующие шаги:

• разыскать продавца и потребовать снижения цены сделки для компенсации законных требований залогодержателя, если покупатель докажет, что он не знал и не мог знать о претензиях третьих лиц на автомобиль (см. статью 460 Гражданского кодекса);
• Подать иск в суд о признании договора сделки недействительным на основании статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации как заключенного в результате обмана.

В любом случае, попав в ловушку мошенника, покупатель несет определенные убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля следует подходить с большой осторожностью и усердием при проверке и составлении документов, не забывая проверить его в реестрах залогов.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Как бесплатно пробить владельца автомобиля на сайте ФССП

Как мы уже говорили, ни один интернет-ресурс не дает полной гарантии проверки автомобиля для залога. Поэтому убедитесь и дополнительно проверьте владельца автомобиля на наличие открытых дел с коллекторами. Как это сделать:

Перейдите на сайт fssprus.ru. Прямо на главной странице вы увидите окно «Узнайте о своих долгах».

Перейдите к расширенному поиску или просто введите имя и регион продавца в форму.

Нажмите кнопку «Найти», дождитесь обработки результатов и прокрутите страницу немного вверх.

Если у нынешнего владельца автомобиля нет долгов по исполнительным производствам, вы увидите это сообщение:

Однако, если есть долги, вы увидите таблицу. Обратите особое внимание на 6-ю колонку таблицы — «Предмет обращения взыскания». Если продавец не выплачивает кредит за автомобиль, в графе будет указано «Задолженность по кредиту (за исключением ипотеки)».

Если у владельца автомобиля нет долгов по кредиту, но есть другие крупные долги, откажитесь от покупки этого автомобиля — судебные приставы могут в любой момент арестовать имущество должника.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru можно легко узнать, находится ли автомобиль в залоге у банка. Все, что вам нужно, — это несколько минут вашего времени и VIN-номер автомобиля.

Первое, что вам нужно сделать, это перейти на вкладку «Найти в реестре».

Из предложенных вариантов выберите «По информации о залоге», так как узнать, находится ли автомобиль в залоге или нет, можно по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. По умолчанию открывается нужный элемент — «Автомобиль».

В появившемся поле необходимо ввести VIN-номер, который вы можете узнать из паспорта автомобиля. Введите его заглавными латинскими буквами.

После ввода номера нажмите «Поиск» и введите код подтверждения. Система отобразит результаты поиска: если все правильно, вы получите сообщение «No results found for this query». Это означает, что автомобиль никогда не был заложен.

А если проверка автозалога положительная, лучше не покупать автомобиль, потому что вместе с машиной вы получите и штраф.

Почему необходимо проверить авто на залог: мнение эксперта

Виталий Зайков, автомобильный эксперт:

— В любом случае, если ваша машина находится в залоге, будьте готовы к судебному иску. Процедура будет долгой, нервной и тяжелой. Вам придется очень постараться, чтобы суд признал вас добросовестным покупателем. И даже если он это сделает, то возместит только сумму, указанную в договоре купли-продажи. И очень часто в договоре указывается стоимость намного меньше реальной цены автомобиля. В этом случае ответчик будет ежемесячно выплачивать 50% от выручки. Вы действительно должны это делать? Лучше и правильнее несколько раз проверить автомобиль на безопасность в банке, прежде чем покупать его через открытые и платные сервисы.

Срок подачи уведомлений

Существует три вида уведомлений в реестр: о появлении, изменении и удалении, и они имеют разные сроки.

крайний срок для уведомления о залоге	крайний срок не установлен
крайний срок подачи уведомления об изменении залога	3 дня
срок подачи уведомления об истечении срока действия залогового права	3 дня

Кто должен подавать уведомление

1. уведомление о залоге — залогодатель или залогодержатель
2. уведомление об изменении залога — залогодержателем;
3. уведомление о прекращении залога — залогодержателем.

Бумажный носитель

Информация предоставляется в форме уведомления, при этом одно уведомление о залоге может содержать информацию только об одном договоре залога. Однако если имеется более одного договора залога (например, 10 автомобилей), они включаются в одно уведомление.

Если уведомление подается в виде бумажного документа, оно должно быть подписано собственноручно в присутствии нотариуса.

Срок подачи заявки составляет 2 дня с даты подачи заявки.

Электронный вид

Время регистрации — 1 час с момента подачи заявки.

Подача Банком

В связи с большим количеством отчетов о залогах, поступающих из банка, существует два варианта подачи уведомлений

1. банк сам разрабатывает или заказывает собственный интерфейс к залоговому регистру в соответствии с техническими характеристиками регистра;
2. необходимая функциональность предоставляется Центром инноваций и информационных технологий бесплатно по запросу на адрес электронной почты reestr@fciit.ru.

VipNet SKZI для сети № 4995 для отправки электронных уведомлений:

• можно приобрести через партнеров СКЗИ ОАО «Инфотекс»;
• Подключение к сети № 4995 и выдачу дистрибутива ключей осуществляет Фонд «Центр инноваций и информационных технологий» при Федеральной нотариальной палате.

Крайний срок регистрации в этом случае составляет 1 час с момента уведомления.

Тариф для направления уведомления

Пошлина составляет 600 рублей и не зависит от количества пунктов, включенных в уведомление

Свидетельство о регистрации уведомления

Свидетельство о регистрации залога подтверждает регистрацию залога в данном реестре.

За выдачу сертификата плата не взимается.

Выписка из реестра залогов движимого имущества

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать информацию о

• все уведомления против определенного числа;
• все уведомления в отношении конкретного залогодержателя.

Выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только текущие сведения о залоге на данный момент (сокращенная выписка) или содержать информацию обо всех уведомлениях реестра, на основании которых она создана (расширенная выписка).

Как я могу доказать, что на момент покупки данных о залоге в реестре не было?

Если вы опасаетесь, что информация о наличии залога на приобретенное вами движимое имущество появится в реестре уведомлений о залоге после совершения сделки, вы можете обратиться к нотариусу за официальной выпиской из реестра. Это позволит вам подтвердить, что вы являетесь добросовестным покупателем и что вы не знали, что на имущество наложен залог.

Запрос на получение выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может быть направлен нотариусу в электронном виде и должен быть подписан расширенной квалифицированной электронной подписью заявителя. Выписки выдаются любым нотариусом независимо от места жительства заявителя и независимо от места регистрации уведомления.

Заявление на совершение данного нотариального действия можно подать лично или дистанционно через портал Федеральной нотариальной палаты. Чтобы подать заявление на удаленное нотариальное заверение, перейдите на вкладку «Удаленные нотариальные действия». Заявителю необходимо иметь подтвержденную учетную запись на госуслугах и аутентифицированную квалифицированную электронную подпись (КЭП).

Зачем нужен электронный реестр залогов автомобилей?

В настоящее время основным риском при покупке автомобиля на рынке подержанных автомобилей является риск приобретения автомобиля с залоговым правом банка или лизинговой компании. К сожалению, до введения такого залогового реестра невозможно было полностью защититься от покупки автомобиля в кредит. Всегда существовал определенный риск купить автомобиль с рук и остаться без него, и все потому, что данное транспортное средство находится в залоге по кредитному договору.

Новый федеральный закон требует от банковских учреждений предоставлять данные о заложенных автомобилях. Если банк не предоставит такую информацию об автомобиле, заложенном по кредитному договору, а недобросовестный покупатель автомобиля заберет его и перепродаст на вторичном рынке, банк не сможет потребовать от добросовестного покупателя вернуть ему автомобиль.

Хотим напомнить нашим читателям, что в прошлом году схема продажи автомобилей была упрощена — больше нет обязанности снимать автомобиль с учета в Государственном дорожном патруле перед продажей. Для смены собственника автомобиля продавцу и покупателю достаточно заключить договор купли-продажи автомобиля в обычной письменной форме (нотариально заверенный договор) и в течение 10 дней представить его в регистрационные органы ГИБДД.

С одной стороны, такое упрощение купли-продажи автомобилей упростило жизнь автовладельцам, но основной проблемой по-прежнему остается история автомобиля, информация о штрафах и различных ограничениях, наложенных на автомобиль ГИБДД, а также информация о заложенных автомобилях.

Читайте также: Обгон по ПДД – когда его можно выполнять по правилам и чем отличается от опережения?

Как проверить кредитный автомобиль или нет

Помимо онлайн способов проверки автомобиля на кредит по VIN-номеру перед покупкой, есть еще несколько важных моментов, о которых следует знать.

Проверьте договор купли-продажи

Попросите продавца показать вам договор купли-продажи. Когда вы покупаете новый автомобиль в дилерском центре, к договору купли-продажи прилагается квитанция. Проверьте, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если он значительно ниже или равен «0» — автомобиль был куплен в кредит.

Увидеть платежный документ, подтверждающий, что владелец полностью заплатил за автомобиль, — самый надежный способ проверить, является ли автомобиль кредитным или нет.