Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке

КАСКО стало обязательным для всех автомобилей?

Информация о нововведении была сформулирована во многих СМИ следующим образом: «Полис КАСКО будет размещен на обратной стороне полиса ответственности перед третьими лицами».

Это привело некоторых водителей к мысли, что теперь в каждом полисе гражданской ответственности будет присутствовать полис КАСКО. Другими словами, КАСКО станет обязательным, и вам придется платить больше за страховку.

В действительности это не так. Если водитель заключает соглашение КАСКО, информация об этом соглашении будет добавлена в полис ответственности перед третьими лицами. Если он не заключит его, информация не будет включена.

Возмещение

Условия контракта определяют размер возмещения. В нем указывается, как и когда будет осуществляться возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, исключения и ограничения. Вам также следует обратить самое пристальное внимание на приложение. Там обычно описывается схема расчета и применяемые коэффициенты. Владелец автомобиля, оформивший полис, всегда получает выплату по этому виду покрытия. Размер компенсации ограничен стоимостью автомобиля или страховой суммой по договору КАСКО.

При страховании ответственности перед третьими лицами компенсация выплачивается пострадавшей стороне. Виновный водитель не получит ничего. Ущерб, причиненный имуществу, возмещается только с учетом амортизации и не превышает 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в размере до 500 000 рублей. Компенсация присуждается в течение 30 дней с момента регистрации возникших убытков.

В рамках ОСАГО и КАСКО компенсация может быть выплачена как деньгами, которые будут переведены на счет получателя после оценки ущерба, так и путем отправки автомобиля на ремонт в авторизованную мастерскую. В заявлении автовладелец указывает, каким образом он хотел бы получить компенсацию — деньгами или натурой. Но согласно закону, окончательное решение о том, как будет отремонтирован автомобиль, остается за страховщиком.

КАСКО можно купить только в той страховой, где куплено ОСАГО?

Этот вопрос возникает в связи с тем, что когда вы покупаете полис ОС, вы имеете полное покрытие. То есть, вы не можете купить полис ответственности перед третьими лицами в одной страховой компании, а затем выписать такой же полис для КАСКО в другой страховой компании.

Этот вопрос также решается достаточно просто. Если водитель одновременно покупает обе страховки в одной компании, информация о КАСКО будет внесена в полис ОС. Если водитель оформляет обе страховки в разных компаниях, информация о КАСКО не включается в полис ОС.

От чего ещё, помимо ДТП, защищает каско?

Спектр рисков, покрываемых страхованием КАСКО, гораздо шире, чем перечень возможных аварий с участием других транспортных средств. Во время сильного ветра на припаркованный автомобиль может упасть дерево или столбы электропередач. Повреждения также могут возникнуть, если вы проедете по негерметичному люку или глубокой выбоине. Наиболее срочные страховые случаи покрываются комплексным страховым полисом. В классическом добровольном автостраховании существует два основных риска: ущерб и угон. Ущерб, помимо автомобильной аварии, включает в себя ущерб, вызванный следующими событиями:

• пожар или взрыв;
• Божьи деяния;
• Падение инородных тел, включая снег и лед;
• Действия животных;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Неисправность транспортного средства, возникшая по вине дорожной или дорожно-эксплуатационной компании;
• По вине управляющих дорогами и их содержания.

Не менее важным является риск «кражи». Покрывает потерю транспортного средства в результате кражи, грабежа или взлома. Страховщики составили список наиболее часто угоняемых автомобилей, к которым предъявляются жесткие требования по противоугонным системам.

В дополнение к двум основным рискам страховщики часто включают ряд дополнительных рисков на выбор. Одним из самых популярных является наступление ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Он предназначен для расширения возможностей, предоставляемых страховым покрытием ответственности перед третьими лицами в случае, если страхователь становится виновником аварии. В полисе комплексного страхования вы также можете найти страхование жизни и здоровья. Вы также можете застраховать дополнительные опции, не входящие в стандартную комплектацию автомобиля, как отдельный риск.

Различные дополнительные опции делают этот комплексный полис привлекательным, например, техническая помощь на дороге для замены колес или доставки топлива. Особая забота о застрахованном лице может проявляться в предоставлении услуг буксировки.

Прочитайте следующую статью о том, как выбрать правильное покрытие для вашего транспортного средства из множества дополнительных продуктов автострахования.

Понравилась ли вам статья? Не молчите — поделитесь своими впечатлениями и пожеланиями с редакторами! Вы можете сделать это через форму обратной связи, а также там вы можете отправить любые вопросы на интересующие вас темы. Мы с нетерпением ждем этого!

Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?

Опять же, из формулировки в СМИ можно сделать вывод, что всю заднюю часть полиса ОС займет полис КАСКО. Это не так.

Информация о полисе КАСКО будет внесена в специальную таблицу в пункте 9 на обратной стороне:

1.4 Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением № 3 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «Об основах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря.

Напоминаю вам, что протокол выглядит следующим образом:

Это означает, что в данной таблице только одна строка будет посвящена полису КАСКО. Основные условия договора будут изложены на отдельном бланке.

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Другое заблуждение заключается в том, что информация об обоих видах страхования находится на одном и том же бланке.

1.8 Если страхователь отказывается от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в течение срока, указанного в п.п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), страховщик обязан возвратить страхователю страховую премию или ее часть по договору добровольного страхования в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

Расторгнуть КАСКО можно без прекращения действия ОСАГО, это предусмотрено пунктом 1.8 Указа.

В связи с прекращением действия ОСАГО, вместе с ним прекращается и действие полиса КАСКО:

1.6 Если договор обязательного страхования прекращается досрочно, договор добровольного страхования заканчивается в ту же дату, что и договор обязательного страхования.

В качестве меры предосторожности существует только 5 причин для отмены страхования ответственности перед третьими лицами, при которых часть страховой премии будет возвращена:

• Смерть гражданина — страхователя или владельца;
• Ликвидация страховой компании;
• Отзыв лицензии страховой компании;
• Уничтожение (потеря) транспортного средства;
• Смена собственника автомобиля (продажа автомобиля).

Цена полиса

Давайте посмотрим, что дешевле купить — КАСКО или страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Разница в том, что полис КАСКО будет стоить на порядок дороже. Стоимость услуги устанавливается самим страховщиком. Как правило, за такую сделку вы заплатите 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь следует искать лучшее КАСКО, где условия более выгодные. Страховщик имеет право отказать в предоставлении услуги.

Что касается страхования ответственности перед третьими лицами, то все страховые компании обязаны предложить его каждому, кто обратится за ним. Стоимость данного полиса рассчитывается на основе диапазонов ставок, установленных Центральным банком Российской Федерации. Страховщики могут выбрать любую стоимость в соответствии с определенными ограничениями. На 2019 год базовый тариф для автовладельцев — физических лиц и индивидуальных предпринимателей на транспортные средства категории B и BE установлен в размере 2 746 — 4 942 рублей. При расчете базовый тариф корректируется на систему коэффициентов. Их ценности регулируются законом.

Какая страховая программа выгоднее?

Снизить стоимость полиса можно, минимизировав количество рисков. Для тех, кто хочет сэкономить, страховые компании предлагают несколько недорогих программ:

• Каско 50×50. Вы можете приобрести полис за половину стоимости (другая часть будет выплачена при наступлении страхового случая). Но это будет сопровождаться некоторыми ограничениями (это зависит от конкретного страховщика). Эта схема применяется к опытным водителям, соблюдающим правила дорожного движения.
• Каско Всего. Это программа, которая покрывает только два риска — угон или полную потерю автомобиля.
• Телематика. Телематическая система контроля вождения позволяет получить индивидуальное предложение по полису каско по риску «ущерб». Чем осторожнее вождение, тем дешевле полис.

Читайте также: Изменения в ОСАГО почему отменили техосмотр и что будет дальше

Другие способы сэкономить

1. Избыток. Это доля расходов страхователя (в случае незначительного повреждения автомобиля). Страховщик покроет не весь ущерб, но это выгодное предложение: автовладелец сможет снизить цену полиса, сэкономить время в случае мелких дефектов (если автомобиль поцарапан, водителю не придется ждать инспекторов ГИБДД, чтобы устранить повреждения).
2. Доказательство защиты от кражи. Стоимость страховки будет ниже, если вы сможете доказать страховой компании, что автомобиль не подвергался угону. Для этого он должен быть оборудован противоугонной системой, сигнализацией и храниться в гараже или на охраняемой стоянке. Страховщик может попросить предоставить документы, подтверждающие ваши слова.