ОСАГО бонус малус — как рассчитать класс бонуса малуса

Что такое Кбм?

Bonus Malus — это система скидок за безаварийное вождение и бонусов за несчастные случаи. Он включен в формулу ценообразования полиса ОСАГО.

Бонус малус – как рассчитать?

При первом оформлении страхового полиса вам будет присвоен класс 1. Если в течение года вы не совершите несчастного случая, то в следующем году цена полиса будет на 5% ниже (КИМ 0,95). Так, вождение без аварий в течение десяти лет может вдвое снизить ваши страховые взносы при Cbm 0,5.

Напротив, она увеличится, если застрахованное лицо виновно в течение периода страхования. В такой ситуации КУГ увеличивается с ростом числа страховых случаев.

Как узнать свой КБМ?

Информацию о бонус-малусе каждого водителя и его классе можно найти в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), которую ведет Российский союз автостраховщиков. Эта информация является открытой и может быть получена любым человеком. Например, вы можете запросить его из системы АИС ОСАГО, если хотите проверить свои данные или если хотите заключить договор ОСАГО на несколько человек, для чего требуется их УАТ.

Вы можете проверить свой PBM на официальном сайте РАМИ.

Классы водителя в таблице КБМ

Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты страховых взносов. Другими словами, если мелкое ДТП не было зарегистрировано в ГИБДД и гражданин не обратился за страховкой, то такие события не повлияют на коэффициент «Бонус-Малус».

В расчет включаются только зарегистрированные несчастные случаи, приведшие к страховым выплатам, т.е. расходы компании. Каждая авария значительно снижает класс водителя. Например, одно дорожно-транспортное происшествие тянет автовладельца вниз сразу на несколько позиций. А это ведет к удорожанию политики.

Зачем нужно проверять КБМ?

Многие водители неправильно применяют КУУ, что влияет на цену страхования гражданской ответственностиВодители с завышенным КУУ80%В результате неправильного КУУ водитель переплачивает за страхование гражданской ответственности40%

Из-за незнания своих законных прав водители чрезмерно страхуют себя. Мало кто знает, что существует процедура обжалования примененных страховых взносов и возврата переплаты по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами. В результате страховые компании получают завышенные страховые премии, а водители переплачивают за свой полис ОСАГО.

Проверить КБМ

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

Работа с таблицей очень проста:

1. Первая колонка — это класс водителя, который присвоен застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте RAMI. Проверьте класс водителя в договоре страхования. Некоторые компании предоставляют эту информацию отдельно. Но другие источники считаются ненадежными.
2. Вторая колонка — это прямое значение минимального страхового взноса. Этот параметр устанавливается в соответствии с назначенным уровнем водителя.
3. В третьей колонке определяется размер скидки или премии к окончательной стоимости полиса. На основе этого значения можно рассчитать премию-малус и стоимость полиса.
4. Четвертый столбец — это значение класса, который будет присвоен при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договора.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

При страховании гражданской ответственности автомобилистов страховщики идут на риск, поскольку человек, например, может слишком часто попадать в аварии. Чтобы компенсировать риск и в то же время стимулировать более аккуратное вождение, была введена система Bonus Malus. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. В то же время, AMI предусматривает увеличение страховых выплат для тех, кто имеет в своем послужном списке несколько аварий. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей. Когда происходит несчастный случай, страховщик несет значительные расходы, и увеличение страховых выплат призвано компенсировать их.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

Если вы приобрели неограниченную страховку, стоит знать, что значение Bonus Malus привязано только к водителю — владельцу автомобиля.

В случае аварии водитель, находившийся за рулем и ставший причиной аварии, будет застрахован с повышенным IBC.

Пример расчета КБМ при авариях

Расчет HPAI для несчастных случаев также прост. Если мотоциклист попал в четыре или более аварий в течение года, класс понижается до самого низкого пункта «М». Если произошло от одной до трех аварий, то для расчета категории используется таблица PBM.

Например, страхователь класса «10» с коэффициентом 0,65 инициировал два несчастных случая в течение одного года. В результате его категория была понижена на 7 баллов до «3» с множителем 1.

Класс понижается только в том случае, если водитель виноват в аварии.

Таблица бонус малус ОСАГО

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Пример, как рассчитать бонус малус ОСАГО

Представьте себе, что ваш автомобиль застрахован в течение предыдущего года. В текущем году cmb не меняется. Например, у вас 5 класс, коэффициент 0,9. Чтобы понять, что вы получите в следующем году, вам нужно сделать:

• Найдите в таблице строку с классом 5. Затем проанализируйте количество аварий, произошедших по вашей вине, и найдите соответствующий коэффициент:
  1. Не случайно — в наступающем году вы получите 6 класс;
  2. Один несчастный случай — класс 3;
  3. Два несчастных случая — оценка 1;
  4. Три и более — самая низкая оценка M.
• Снова вернитесь к первым столбцам таблицы и используйте новый класс, чтобы найти Cbm следующего года.
• Для простоты запомните — если вы не инициируете ДТП, Cbm будет уменьшаться на 0,05 каждый год.

Хранение данных

С 1 августа 2015 года было создано Бюро страховой истории, в котором хранится страховая история каждого водителя. Это позволит пресечь деятельность мошенников. Бывают случаи, когда недобросовестные владельцы страхуют свои автомобили в разных компаниях одновременно и несколько раз сообщают об ущербе в случае аварии.

Информация в Бюро является открытой как для автовладельца, так и для страховщиков. В базе данных РСА (официальный сайт Российского союза автостраховщиков) вы можете посмотреть свой Cmb за текущий год. Все, что вам нужно сделать, это заполнить информацию:

• Фамилия, имя, отчество;
• Дата рождения;
• Данные водительского удостоверения;
• Марка, модель и год выпуска автомобиля.

Иногда в системе отсутствует информация о вашей страховке или полис ОСАГО оформлен без включения премии Malus. Если это произойдет, вам нужно будет написать жалобу в RAMI. Вы можете сделать это в письменном виде или через интернет, заполнив

• Форма заявки RAMI;
• Форма апелляции KmBM.

Узнайте свой КБМ

В связи с тем, что в последнее время существуют большие проблемы с приобретением обязательных полисов ОСАГО, вы можете купить страховку ОСАГО онлайн.

Перед покупкой рекомендуем рассчитать стоимость страхования гражданской ответственности с помощью калькулятора 2022. Наш калькулятор не только рассчитает для вас стоимость полиса, но и покажет наиболее выгодные предложения от различных страховых компаний.

Как определить бонус-малус по таблице от РСА

При первом оформлении полиса гражданской ответственности владельцу автомобиля присваивается класс III, соответствующий Bonus Malus 1.17. Параметры обновляются ежегодно на основании информации о возникновении или отсутствии страховых эпизодов в течение расчетного периода, который длится один год и заканчивается 31 марта. Коэффициент учитывается при расчете стоимости полиса при покупке следующего полиса автострахования третьего лица. Если страховка приобретена после 1 апреля, к страхователю будет применяться новый бонус-малус.

Нет.н/а	Класс за период Бонус Малус	Коэффициент для периода AMBM	Класс HPAI
Отсутствие страхового возмещения	Одно возмещение	Два возврата	Три возврата	Более трех возвратов
1	2	3	4	5	6	7	8
1	М	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

Его новое значение можно узнать из таблицы RAMI. Для этого выполните следующий алгоритм:

• сопоставьте столбец с количеством страховых случаев за период страхования со строкой текущего класса;
• определить ячейку на пересечении строки и столбца — в ней номер, соответствующий классу нового водителя;
• сопоставить значение класса с числовым значением коэффициента бонус-малус.

Если вы приобретаете OC с неограниченным числом водителей, Bonus Malus будет включен только для владельца транспортного средства. Если он решит вписать в полис еще одного человека, то полис будет рассчитан исходя из наихудшего значения бонус-малуса лиц из списка, указанного в полисе страхования транспортного средства.

Как происходит восстановление КБМ

Как подать заявку в официальную базу данных РАМИ на восстановление водителя Bonus Malus. Среднее время обработки заявок.

проверка ТПУ 2. подача заявки 3. онлайн-заявка в РАМИ 4. ответ из базы данных РАМИ

Чтобы проверить свой AMI и размер скидки за ответственность перед третьими лицами, заполните свои данные: Имя, дата рождения, номер и серия номерного знака. Нажмите кнопку «Проверить TPAI».

Затем вам нужно будет ввести все свои контактные данные, чтобы получить ответ на свое заявление. Введите свой e-mail и номер телефона (по желанию). Если вы меняли водительское удостоверение или паспорт и помните серию и номер предыдущих документов, введите их.

Мы вышлем вам официальное онлайн-заявление на восстановление коэффициента бонуса Малус для страхования РАМИ и ОСАГО. Если вы сменили водительское удостоверение и не предоставили данные о старом удостоверении, мы отправим вам запрос на поиск серии и номера вашего предыдущего удостоверения.

На обработку запроса уходит в среднем от 12 до 24 часов.

Максимальный срок обработки заявки составляет 7 рабочих дней. Если КБМ не будет восстановлен, мы гарантируем возврат денег в соответствии с Законом о защите прав потребителей в течение 3 рабочих дней.

Как КБМ влияет на размер взносов

Коэффициент «Бонус-Малус» может как уменьшить, так и увеличить стоимость ОСАГО.

Это происходит следующим образом. Базовая величина премии умножается на величину Бонус Малус. Когда фактор больше нуля (категории ‘M’ и 0-2), цена увеличивается. Если он меньше нуля (категории 4-13), водитель получает скидку. Если это третий класс, базовая ставка не изменяется.

Как сэкономить на ОСАГО до 50%

В соответствии с Федеральным законом №40 от 05.04.2002 года при получении полиса ОСАГО предоставляется скидка на основании расчета коэффициента Бонус-Малус. Чем ниже значение Бонус Малус, тем выше скидка.

Пример:

Если у вас BMP=1, ваш автомобиль — Kia Rio мощностью 128 л.с., ваш полис гражданской ответственности стоит 8 734 рубля. Но, если вы давно не попадали в ДТП, ваш КБМ снизится до 0,5. Тогда ОСАГО будет стоить для вас с 50% скидкой, а именно 8 734 / 2 = 4 367 руб.

Вам необходимо проверить свой AMI, а затем подать заявление на восстановление AMI, чтобы получить скидку на страхование третьих лиц.

— скидка 50%

Ответы на частые вопросы:

— Причины потери КБМ

• Замена водительского удостоверения или паспорта
• Страховая компания обанкротилась и не предоставила информацию в РАМИ
• Автомобиль не был застрахован в течение одного года
• Страховой агент допустил ошибку
• РАМИ совершила ошибку.
• У вас есть более одного полиса для третьих лиц

Как мы принимаем оплату?

Оплата производится банковской картой. Доступные официальные платежные системы используются на территории Российской Федерации. Все платежные системы соответствуют российским и международным стандартам безопасности. Данные шифруются с помощью безопасного протокола HTTPS.

КБМ 1 что это значит?

Когда водитель впервые получает полис ОСАГО, его КБМ равен единице; на второй год вождения водитель получает класс 4, его КБМ будет равен 0,95, а скидка за ОСАГО составит 5%.

Коэффициент КБМ в ОСАГО что это?

Это коэффициент malus bonus, скидка за безаварийную езду, которую может получить любой гражданин Российской Федерации согласно Федеральному закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО?

Для того чтобы официально проверить BVM водителя по базе данных PCA, необходимо заполнить заявление с указанием имени, даты рождения, серии и номера водительского удостоверения; проверка проводится бесплатно. Вы также можете использовать таблицу проверки TPLM.

Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2022 год

Чтобы было проще рассчитать стоимость страховки, существует таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это: класс на начало каждого периода, значение коэффициента, используемого при расчете страховой суммы, и класс следующего расчетного периода. На сегодняшний день существует 15 классов страхования водителей.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Изначально, если вы получаете страховку CMI впервые:

• Занятия в начале семестра.

Все расчеты начинаются с 3-го класса;

• КБМ.

Коэффициент устанавливается равным 1.

Именно на основании этих двух параметров рассчитываются последующие страховые скидки.

• Занятие в конце семестра.

По истечении года следующий класс повышается или понижается, и это уже зависит от вашего успешного или неуспешного вождения в течение года.

Причина обнуления КБМ

Две основные причины могут свести на нет оценку КБМ водителя:

1. В течение года страховой полис не оформлялся;
2. Произошло ДТП с выплатой (по вашей вине).

Если это произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за опоздания страховщика, ситуацию можно исправить. Мы можем помочь вам в этом, пожалуйста, ознакомьтесь с информацией ниже.

Что делать, если не получилось узнать КБМ?

Как показывает практика, у водителей иногда возникают сложности при использовании АИС ОСАГО. Часто бывает, что человек не получает информацию из-за неправильно введенных данных. При проверке минимальной страховой суммы необходимо использовать данные из страхового полиса, так как возможны расхождения с данными, указанными в паспорте транспортного средства.

Алгоритм расчета КБМ онлайн

Вам не нужно тратить время на определение коэффициента по таблице, чтобы узнать Bonus Malus. Вы можете автоматизировать этот процесс, подав онлайн-заявку в базу данных Российского союза автостраховщиков.

Также можно воспользоваться услугами специалистов: форму заявки можно найти в меню «Восстановление бонусных малус». Форма содержит личные данные, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также адрес электронной почты, на который будет отправлен ответ на запрос.

Почему теряется КБМ

Замена документов

Страховая компания не представила информацию по страхованию ОСАГО АИС

Ошибки в ОСАГО

Некорректная информация в полисе ОСАГО

Замена документов

Страховая компания не предоставляет информацию в систему АИС ОСАГО.

Ошибочное ДТП

Страховая компания предоставила неверную информацию об аварии

Отзыв лицензии

Проблемы с ДМС могут возникнуть и после отзыва лицензии у страховой компании.

Перерыв в страховании

Страхование перерыва в проживании на период до 01.04.2019.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января этого года были внесены изменения в правила определения КУГ, и расчет коэффициента с 1 апреля производится по-новому. Таким образом, изменения распространяются на случаи, когда застрахованы несколько человек. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент Бонус-Малус равен максимальному Бонус-Малус, который был рассчитан для каждого застрахованного отдельно. Если договор заключен на неограниченное количество лиц, Бонус Малус всегда равен 1. По прежним правилам, коэффициент определялся на основании КБМ владельца.

Читайте также: Все категории водительских прав 2022 года с расшифровкой: А, В, С, D, М, ВЕ, СЕ, DE

Пример расчета КБМ при безаварийной езде

При безаварийном вождении и отсутствии страховых платежей класс водителя повышается на один пункт каждый год. При этом IBM уменьшается в соответствии с таблицей.

Например, страхователь с классом 6 имеет коэффициент 0,85. После года безаварийной езды (учитываются только аварии по его вине) он получит категорию «7» с коэффициентом 0,80.