Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — как избежать и не платить

Что такое регресс

Система обязательного автострахования третьих лиц призвана устранить потенциальные проблемы с компенсационными выплатами, возникающими в результате аварий. OC работает таким образом, что страховые компании (страховщики) собирают премии с владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию пострадавшей стороне, если в аварии виноват страхователь.

В связи с системой ответственности перед третьими лицами водители и владельцы транспортных средств имеют определенные обязательства:

• иметь действующий договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами на каждое транспортное средство;
• оплатить полную страховую премию при оформлении полиса;
• не использовать транспортное средство без наличия действующего полиса страхования гражданской ответственности.

Взамен владелец получает страхование ответственности перед третьими лицами: если он виноват в аварии, страховщик покроет ущерб пострадавшему (до определенного предела). Если же пострадавшая сторона является водителем, то она имеет право требовать компенсацию от страховой компании виновника аварии.

На основании положений ОСАГО (Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») возникает понятие регресса.

Регресс — это право страховой компании взыскать сумму выплаченного страхового возмещения с виновного лица при определенных условиях.

Согласно принципам регресса, страховая компания полностью или частично компенсирует убытки потерпевшему, а затем имеет право взыскать эту сумму с водителя, виновного в аварии.

Важно отметить, что если причиной аварии стал технический дефект автомобиля, регресс может быть предъявлен к техническому испытателю, который выдал диагностическую карту без надлежащего осмотра автомобиля.

Вопрос обращения в суд является достаточно серьезным для автовладельцев: согласно закону, максимальная сумма компенсации за ущерб имуществу составляет 400 000 рублей, а за ущерб жизни или здоровью — 500 000 рублей. В дополнение к сумме, которую страховая компания выплатила пострадавшей стороне, регресс может взыскать с виновной стороны соответствующие расходы — ведение дела, судебные издержки и экспертизы.

Какие действия нужно предпринять, если страховая компания представила регресс против вас

Если страховая компания инициировала регрессный иск в связи с тем, что она не уведомила истца о ДТП в установленный срок или по другим причинам, указанным в статье 14 Федерального закона № 40, вам следует приступить к защите своих прав.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса, правосудие осуществляется в соответствии с принципами состязательности и равноправия сторон. Поэтому ответчик, оспаривая иск, может использовать все возможности, предусмотренные законом, напр:

• подать встречный иск (статьи 137 и 138 Гражданского процессуального кодекса);
• вызвать адвоката для участия в процессе (статьи 53, 54 Гражданского процессуального кодекса).
• Возражения (статья 149(2) ГПК), ходатайства и отказы.

Оспаривание законности выплат

Водитель имеет право оспорить регресс, если страховая компания не имела права его требовать, напр:

• если пострадавшая сторона еще фактически не получила платеж, т.е. деньги не были переведены на ее/его реквизиты;
• имеется хотя бы одна из причин, указанных в статье 14 Федерального закона № 40;
• срок исковой давности был пропущен;
• потерпевшее лицо не имело права на получение выплаты или вообще не подавало претензию, или она была подана неуполномоченным лицом.

Оспаривание виновности

В соответствии со статьей 56 (1) Гражданского процессуального кодекса, страховая компания обязана доказать наличие обстоятельств, указанных в иске.

Например, при подаче иска о возмещении ущерба, причиненного правонарушителем, который управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания обязана предоставить суду следующие доказательства:

• Акт медицинского освидетельствования (если состояние опьянения было подтверждено алкотестером);
• Заявление о медицинском освидетельствовании (если водитель отказался «дышать в трубку» и был направлен в больницу).

Как регресс работает в КАСКО

Добровольное автострахование регулируется не так строго, как обязательное. Однако даже в этом случае владелец полиса КАСКО может столкнуться с регрессом. Каждая страховая компания сама устанавливает правила, в случае нарушения которых она получает возможность требовать деньги на ремонт или требовать возврата выплаченного возмещения.

Чаще всего обращение по КАСКО происходит в тех же ситуациях, что и по обязательному страхованию: водитель был пьян за рулем, скрылся с места ДТП, пытался обмануть страховщика, не прошел вовремя техосмотр и т.д. Во всех этих случаях — все они четко описаны в правилах страхования и приложениях к ним — страховая компания не только имеет право не оплачивать претензию, но и может постфактум потребовать возврата денег. Кроме того, страховая компания может предъявить суброгационное требование к клиенту, если последний полюбовно договорился с виновником аварии, а страховая компания уже оплатила ремонт автомобиля и намеревалась отказаться от претензий к нему.

Пример

Андрей подъезжал к пешеходному переходу на своем автомобиле на зеленый свет, как вдруг «подъехал» Олег на своем электроскутере. Андрей затормозил, но столкновения избежать не удалось. Олег отделался незначительными ушибами и ссадинами, а бампер Андрея получил небольшую вмятину. Обсудив ситуацию, Андрей и Олег зарегистрировали аварию, но решили не жаловаться друг другу.

Олег совершил ошибку, поскольку не сошел с дороги на перекрестке и проехал на красный свет, а Андрей, как водитель автомобиля, вызвавшего аварию, нарушил статью 1079 Гражданского кодекса и поэтому должен был возместить Олегу причиненный ущерб.

Участники аварии обменялись контактами и разошлись мирно, но Эндрю позже решил отремонтировать свой автомобиль по КАСКО. Страховая компания признала Олега виновным в аварии и попыталась взыскать с него компенсацию за ремонт.

Олег позвонил Андрею и пригрозил подать встречный иск, если он не договорится со страховой компанией. В результате Андрей связался со страховой компанией и сообщил, что отзывает свой иск против Олега. Затем страховая компания предъявила Андрею встречный иск, и он фактически покрыл ремонт за свой счет.

Сравнение

Многие люди не знают, что суброгация и регресс в страховании принципиально отличаются.

Различия

Суброгация предполагает лишь изменение субъекта, обязанного возместить причиненный ущерб. Регресс, с другой стороны, является новым требованием, по которому страховщик возмещает свои расходы за счет клиента.

Существуют также различия в правилах исчисления сроков исковой давности.

Общие черты

Институты суброгации и регресса имеют образовательную цель. Они налагают обязательство компенсировать ущерб, причиненный виновным субъектом.

Пример

Предположим, что владелец автомобиля с полисом КАСКО повредил бампер, наехав на бордюр. Страховая компания полностью возместит расходы на такой страховой случай (ремонт). Поскольку в данной ситуации нет другой виновной стороны, некому предъявлять претензии — регресс и суброгация не могут быть применены.

Однако если в момент аварии водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания имеет право на суброгацию.

Если столкновение произошло по вине другого лица (например, водителя, выехавшего на полосу для встречного движения), суброгация может быть применена к этому лицу.

Регресс и суброгация — сходство и различие

В России регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя и имеют много общего. Они даже применяют разные принципы права. Концепции похожи, но механизм совершенно разный.

Согласно суброгации, ущерб, причиненный лицу действиями правонарушителя, должен быть возмещен этим правонарушителем или страховой компанией, застраховавшей его риск. Соответственно, виновная сторона возмещает страховщику виновной стороны убытки, не покрытые полисом ОСАГО.

Пример: Два водителя A и B попадают в аварию. У водителя А есть полис КАСКО, а у водителя Б — полис гражданской ответственности перед третьими лицами. Виновником ДТП является водитель B., у которого есть полис ответственности перед третьими лицами. Ущерб, причиненный А., был оценен в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. возместила ему ущерб в полном объеме и обратилась за покрытием в страховую компанию водителя Б. Из полиса гражданской ответственности перед третьими лицами компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как того требует закон. а оставшиеся 50 000 рублей были выплачены в порядке суброгации потерпевшим в ДТП Б.

При регрессе одно обязательство просто заменяется другим, и закон никуда не девается. В порядке регресса потерпевший в ДТП должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

Пример: Водитель А., имеющий полис гражданской ответственности перед третьими лицами, врезается в автомобиль водителя Б., после чего скрывается с места ДТП. Виновником ДТП является водитель А. Ущерб причинен водителю В. — 150 000 рублей. Страховая компания водителя А. покрыла убытки водителя Б., после чего страховщик имел предусмотренное законом право регресса к водителю А., который скрылся с места ДТП. Водитель А. взыскал со страховой компании в судебном порядке 150 000 рублей.

Несомненно, страховая компания лица, пострадавшего в аварии, может предъявить суброгационный иск, а страховая компания виновника аварии — суброгационный иск. Взыскание производится на разных основаниях, и требования направлены к разным категориям водителей. В обоих случаях компенсация взыскивается в судебном порядке с виновника аварии.

Расчет суммы регресса, предъявленного страховой компанией к виновному в дорожной аварии

Расчет суммы регресса к виновнику аварии производится по простой формуле:

RCC + SPRCC, где:

• RCC — сумма компенсации, выплачиваемая потерпевшей стороне (рассчитывается так же, как и в случае безрегресса);
• СПРСС — сумма прочих расходов, связанных со страховым случаем (ч. 3 ст. 14 ФЗ 40) — например, на экспертизу независимого эксперта.

Снижение суммы выплат

Еще один вариант — оспорить сумму регрессного платежа. Для этого необходимо провести экспертизу представленной на рассмотрение документации. Убедитесь, что сумма компенсации, которую вы получите за ущерб поврежденному автомобилю, является правильной.

Размер компенсации должен быть подтвержден соответствующим экспертным заключением независимой организации экспертов. На опрос должны быть приглашены обе стороны аварии, включая их страховщиков. Очень часто в экспертном заключении не учитывается фактический износ автомобиля на момент аварии или принимается неверный расчет стоимости работ.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, суд может посчитать представленные материалы недостаточными и потребовать проведения дополнительной экспертизы.

В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО?

Статья 14 (1) Федерального закона № 40 указывает на возможность предъявления регрессного требования в размере компенсации, ранее выплаченной потерпевшей стороне. Однако это еще не все, поскольку часть 3 той же статьи также указывает на возможность требовать выплат, равных расходам, понесенным страховщиком в связи со страховым случаем.

Последнее означает, что страховщик может включить в общую сумму иска все расходы, так или иначе связанные с делом: возмещение ущерба, экспертное заключение, судебные издержки и т.д.

Понятие исковой давности

Срок исковой давности по иску об автогражданской ответственности составляет три года. Однако отправная точка различается для суброгации и регресса. В случае регресса точкой отсчета является момент выплаты страхового возмещения. В случае суброгации — когда наступил страховой случай.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строгий перечень правонарушений, при которых водитель должен будет выплатить компенсацию из своего кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 Закона «О страховании транспортных средств». Давайте рассмотрим их в виде таблицы:

П	Нарушение
а	Умышленное причинение вреда жизни или здоровью жертвы.
б	Водитель находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
б	Водитель отказался пройти дыхательный тест. Примечание: С 29 октября 2019 года.
в	Водитель не имел права управлять автомобилем (не имел прав вообще, не имел прав соответствующей категории или был лишен прав).
г	Водитель скрылся с места аварии.
д	Водитель не был застрахован по ОСАГО.
е	Несчастный случай произошел в период года, когда страховка не действовала (если страховка была приобретена не на полный год).
з	Виновник не представил транспортное средство для осмотра или не начал ремонт транспортного средства более чем через 15 календарных дней (за исключением праздничных дней) после ДТП.
и	Автомобиль не подвергался визуальному осмотру. Только для такси, автобусов, грузовиков для перевозки пассажиров и автомобилей для перевозки опасных грузов.
и	Автомобиль не проходил технический осмотр, и причиной аварии стал технический дефект. Только для автомобилей, для которых техническое испытание является обязательным. Примечание: с 1 марта 2021 года и с 15 февраля 2022 года по 12 апреля 2022 года.
к	При оформлении полиса ОСАГО была предоставлена неверная информация, что привело к снижению цены полиса.
л	Виновник аварии передвигался на автомобиле с прицепом, а прицеп не покрывается полисом третьей стороны (прицепы для легковых автомобилей граждан не покрываются). Примечание: С 29 октября 2019 года.

Таким образом, если произошло одно из вышеупомянутых нарушений, страховая компания сможет потребовать возмещения ущерба и расходов с виновника аварии.

Страховая компания объявила регресс: что делать?

Если регрессное требование по ОСАГО еще не предъявлено страховой компанией, это не означает, что ее требования действительны, и водитель должен немедленно с этим согласиться.

Что делать в таком случае? Юристы рекомендуют следующее:

• Убедитесь, что требования страховой компании вообще законны. Например, если страховая компания утверждает, что водитель, виновный в аварии, находился в состоянии алкогольного опьянения, вам необходимо потребовать соответствующие заключения медицинских экспертиз, записи в протоколе и даже показания свидетелей.
• Обратите внимание на срок исковой давности — если он истек, страховая компания не имеет права требовать что-либо от водителя.
• Обратите внимание на сумму — она не может быть выше суммы, утвержденной Законом об ответственности перед третьими лицами.
• Запросите у страховой компании доказательства того, что пострадавшему в аварии была выплачена полная компенсация.

Если страховая компания не может юридически обосновать все вышеперечисленное, претензия может быть легко оспорена.

Оспаривание законности требований

Для этого необходимо тщательно изучить все документы по страховому случаю. Даже наличие процессуальной ошибки может быть основанием для оспаривания. Поэтому лучше доверить эту процедуру квалифицированному в таких вопросах юристу.

Оспаривание виновности

На практике страховая компания может потребовать регресса на основании ответственности третьей стороны, просто предоставив копию отчета о нарушении. Но сумма может быть взыскана только с того, кто признан виновным, а это может сделать только суд. Поэтому при таких претензиях со стороны страховой компании не следует торопиться с их урегулированием.

Оспаривание суммы иска

Этот фактор также требует тщательной двойной проверки:

• Запросите все документы, на которых основывается оценка иска, и перепроверьте их.
• Помните, что спорная сумма не должна быть выше той, которая требуется по закону.
• Перепроверьте сумму, которая была фактически выплачена пострадавшей стороне, и сумму, указанную в иске страховой компании.

Компания не имеет права отказать в предоставлении доступа к материалам страхового дела.

Если ответчик не согласен с указанной суммой, он также имеет право оспорить ее.

Когда могут выставить регресс

Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с лица, виновного в ДТП, является одним из самых известных случаев такого иска.

Как правило, случаи, в которых страховая компания может предъявить требование о денежной выплате в порядке регресса, следующие:

• Виновный умышленно причинил вред жизни и здоровью потерпевшего. Если в суде будет доказано, что дорожно-транспортное происшествие произошло по умышленной вине, страховая компания может потребовать компенсацию с виновника аварии;
• если виновник аварии находился в состоянии опьянения, что может означать опьянение алкоголем или наркотиками. Кроме того, интоксикация может иметь и токсикологическую природу. В этом случае состояние ответчика должно быть подтверждено медицинским заключением и экспертизой, а не только показаниями свидетелей, и они могут быть привлечены в качестве истца или ответчика;
• Водитель отказывается пройти медицинское освидетельствование для определения состояния опьянения;
• Если лицо, причинившее ущерб, не имеет водительских прав или по какой-то другой причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомобилем, на котором произошло ДТП, у страховой компании будут все основания для предъявления регрессного иска;
• Если после аварии виновный отделился от машины и уехал с места происшествия. В этом случае на страховую компанию ложится бремя доказывания этого факта, который должен быть подтвержден не простым протоколом, а конкретной информацией о привлечении к ответственности водителя, уехавшего с места ДТП.
• виновное лицо не включено в полис ответственности перед третьими лицами как лицо с правами на вождение (если только полис ответственности перед третьими лицами не выдан на неограниченное число лиц с правами на вождение);
• страховой случай произошел за пределами срока действия полиса ОСАГО (когда полис ОСАГО выдается на определенный срок);
• Регресс по ОСАГО — инициатор ДТП не предоставил страховщику бланк извещения о ДТП в течение 5 дней (если ДТП было оформлено без присутствия полиции). Важно: Это положение действовало до 01 мая 2019 года. Поэтому, если неуведомление произойдет после мая 2019 года, страховая компания не будет иметь права на возмещение ущерба;
• регресс за несообщение о ДТП — виновник ДТП приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
• виновник аварии не представил автомобиль на требование страховщика о проведении осмотра;
• срок действия диагностической карты автомобиля на момент аварии истек.

В дорожно-транспортное происшествие также мог быть вовлечен пешеход. Но страховая компания ни при каких обстоятельствах не может предъявить ему регрессное требование.

 

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

Как вы знаете, в полисе ОСАГО в обязательном порядке указываются лица, допущенные к управлению транспортным средством. Бывают случаи, когда полис выдается с возможностью для любого человека управлять автомобилем без ограничений, но это скорее исключение, чем правило. Обычно в полисе ОСАГО перечисляются лица, допущенные к управлению автомобилем, с указанием их полных данных, включая сведения об их лицензии.

Если водитель транспортного средства, виновного в ДТП, управлял автомобилем, не будучи вписанным в полис ОСАГО в качестве уполномоченного водителя, и в результате ДТП был причинен ущерб, страховая компания будет иметь право взыскать ущерб с лица, не вписанного в полис.

Случается, что страховые компании отказывают в выплате компенсации на том основании, что виновник аварии не покрывается полисом ответственности перед третьими лицами. Это решение незаконно!

Вы должны понимать, что отсутствие виновника в самом полисе гражданской ответственности перед третьими лицами не приводит к отказу в выплате страховки по этой причине. В законе (статья 15) сказано, что полис ОСАГО страхует риски страхователя, другого владельца и других лиц, которые законно используют транспортное средство.

Если виновник аварии не включен в полис, у страховой компании есть право регресса, а не право отказать в выплате. Такой отказ можно обжаловать, сославшись на действующий закон об обязательном страховании.

Срок действия ОСАГО

Помимо ограничения на количество лиц, полис ОСАГО также содержит ограничение на срок действия полиса, а точнее, на использование транспортного средства в течение определенного периода времени. Дата окончания срока действия полиса ответственности перед третьими лицами указывается в нем как конкретная дата, после которой считается, что срок действия полиса истек.

И если водитель, указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, управлял им после истечения срока действия полиса, страховая компания вновь получает право регресса к виновнику аварии, чья страховка истекла.

Срок исковой давности

В отношении регрессных обязательств срок исковой давности составляет три года и начинает течь с момента, когда страховая компания выполнила свое основное обязательство и произвела выплату. Факт изменения личности не влияет на течение срока исковой давности или его исчисление.

Следует учитывать, что истечение срока исковой давности само по себе не препятствует страховой компании подавать иск и предъявлять суброгационное требование. Это связано с тем, что срок исковой давности может быть применен в суде только по требованию стороны. Понятно, что страховая компания, пропустившая срок, не будет подавать такое заявление.

Поэтому первое, что необходимо сделать при получении регрессного иска, — проверить, не пропустила ли компания срок исковой давности. И если вы видите, что это так, обязательно напишите об этом заявление в суд (или сделайте его устно), а не махайте рукой, полагая, что суд применит его автоматически.

Умысел

Закон содержит принцип, согласно которому право на регресс возникает, если ущерб был причинен умышленно.

Что такое намерение? Это, прежде всего, отношение виновника ущерба к возможности возникновения аварии. Если он сознательно совершает ДТП, это означает, что он действовал умышленно, желая наступления последствий.

Важно помнить, что так называемое бремя доказывания (т.е. обязанность) лежит на страховщике. Это означает, что на представителя страховой компании, подающего иск в суд о возмещении ущерба в порядке регресса, возлагается бремя предоставления суду доказательств умысла. Это должны быть доказательства (фактические данные), а не просто мнение по данному вопросу. Факт умышленного нанесения ущерба может быть доказан в ходе уголовного разбирательства или в результате расследования страхового случая.

Состояние опьянения

Взыскание может быть произведено, если лицо, указанное в полисе ответственности перед третьими лицами, причинило ущерб, управляя автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. Другие интоксикации могут включать токсическое отравление. Этот факт можно выяснить достаточно быстро и без проблем, отправив участника аварии на медицинское освидетельствование.

Кроме того, регресс будет иметь место, если будет установлено, что водитель находился в состоянии опьянения в результате употребления алкоголя или приема наркотиков вскоре после ДТП (это запрещено правилами дорожного движения), хотя на дороге он был трезв.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

В этом случае страховая компания также имеет право на регресс.

Иногда возникает вопрос: что означает фраза «лицо не имело права управлять транспортным средством» в применении к полису ответственности перед третьими лицами? Ответ дал Президиум Верховного суда РФ еще в 1995 году, отметив, что закон предусматривает право на управление автомобилем после того, как совершеннолетний гражданин сдаст экзамен и получит водительское удостоверение.
Таким образом, лицо, не имеющее права управлять автомобилем, является лицом, не имеющим водительского удостоверения. К таким лицам также относятся граждане, управляющие транспортным средством не той категории, на которую они имеют право, и граждане, у которых водительское удостоверение было аннулировано за правонарушение.

Скрытие с места ДТП

Не покидайте место происшествия. Даже если вы очень торопитесь. Это основы, которые должен знать каждый. Мало того, что вас почти автоматически признают виновным в аварии, так еще и страховая компания будет иметь право регресса, причем безусловного регресса. Это, пожалуй, единственный случай, когда оспорить регрессное требование практически невозможно. Она будет возмещена в полном объеме.

Просроченная страховка

Право регресса у страховой компании возникает к лицу, управлявшему автомобилем в период, который не покрывается полисом ОСАГО. Это положение учитывается только в том случае, если договор страхования был заключен с таким условием — использование автомобиля в течение определенного периода. Если срок действия полиса гражданской ответственности истекает, как указано в полисе, 5 мая 2017 года, а ДТП произошло 6 мая, страховщик будет иметь право регресса, даже если виновник ДТП будет найден в договоре.

Отсутствие технического осмотра

С 1 января 2012 года были внесены изменения в Закон об обязательном автостраховании ВРН. Появилось новое основание для регресса — теперь страховщик имеет право на регресс, если срок действия талона техосмотра на момент аварии истек.

30 июля 2012 года вступил в силу закон № 130-ФЗ, вносящий изменения и в технический осмотр. И с этой даты указанные основания для возможного регрессного иска являются следующими: «Истечение срока действия диагностической карты, содержащей информацию о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств». Поэтому, если на момент дорожно-транспортного происшествия такой срок истек, возникает возможность обращения в суд.

Однако не все категории транспортных средств, имеющие просроченный техосмотр, выданный в виде диагностической карты, влекут за собой право на регресс. Законодатель установил такое основание только для таких транспортных средств, которые предназначены для перевозки пассажиров на основании договоров перевозки пассажиров, а также для транспортных средств, предназначенных для перевозки опасных грузов. Для других автомобилей этот стандарт не действует.

Кроме того, страховая компания в этом случае получает право регресса не только против лица, вызвавшего аварию. Он имеет право на обращение в суд, указав в качестве истца оператора технического осмотра, выдавшего диагностическую карту. Такое право возникает, если ДТП произошло из-за неисправности транспортного средства и неисправность была обнаружена при техническом осмотре, но информация о ней не была внесена в диагностическую карту.

Хотелось бы отметить, что доказать эти обстоятельства довольно сложно, поэтому такие иски довольно редки. В этом случае бремя доказывания также ложится на страховщика.

Как избежать регресса от страховой компании?

Как избежать регрессии? Самый эффективный способ — избегать ситуаций, которые дают повод для такого иска со стороны страховой компании. Тем более что практически все они являются также нарушениями правил дорожного движения, Кодекса РФ об административных правонарушениях и даже Уголовного кодекса РФ.

На самом деле, защитить себя от такого поворота событий не так уж сложно:

• Не нарушайте правила дорожного движения и будьте внимательным водителем.
• Соблюдайте срок действия страховки третьего лица и не пользуйтесь автомобилем без полиса.
• Водите машину только с документами — вы должны всегда иметь при себе водительское удостоверение, полис и регистрацию транспортного средства.
• Не управляйте автомобилем, который не находится в рабочем состоянии.
• Никогда не управляйте автомобилем в состоянии алкогольного опьянения или в плохом настроении.
• Не разрешайте управлять вашим автомобилем посторонним лицам, в том числе тем, на которых не распространяется полис ответственности перед третьими лицами.
• Если вы стали участником или виновником ДТП, ни в коем случае не покидайте место происшествия до прибытия сотрудников дорожной полиции, составления протокола и других процессуальных действий.
• Убедитесь, что срок действия вашей карты TI или диагностической карты не истек.
• Внимательно прочитайте договор с вашей страховой компанией, прежде чем подписывать его.
• Если вы управляете не своим автомобилем, вы должны иметь при себе доверенность владельца.
• Внимательно посмотрите, как составляется европротокол или протокол ГИБДД (ГАИ). Если вы не согласны с тем, что там описано, поставьте свою подпись, указав это.
• Обязательно соберите все документы, необходимые вашей страховой компании — справку ГИБДД (ГАИ), протокол осмотра места происшествия.
• Своевременно, не позднее чем в течение 15 дней после ДТП, направьте извещение в свою страховую компанию.

Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО

Многие водители могут спросить: зачем покупать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, если все равно придется платить страховщику. Однако следует помнить, что обращение в суд против виновника ДТП возможно не во всех случаях, а в определенных ситуациях.

Различные подразделы статьи 14 № 40-ФЗ предусматривают ситуации, в которых страховщик имеет право предъявить суброгационное требование по ОСАГО к лицу, по вине которого произошло ДТП:

1. Если вред здоровью или имуществу потерпевшего был причинен в результате умышленных действий виновного — факт умысла должен быть доказан в суде.
2. ДТП произошло по вине лица, которое совершило ДТП в состоянии алкогольного опьянения (речь идет о различных формах опьянения) — это может быть доказано медицинским освидетельствованием в соответствующем учреждении.
3. Нарушитель совершил ДТП, управляя автомобилем без законного водительского удостоверения или был лишен его по каким-либо причинам.
4. После ДТП нарушитель отклонился в неизвестном направлении, чтобы избежать ответственности — это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В такой ситуации правонарушителю особенно трудно отстаивать свои права в суде.
5. Если мотоциклист, вызвавший аварию, не попадает в число лиц, которым разрешено управлять автомобилем по полису ответственности перед третьими лицами — это не относится к тем видам полисов, которые не ограничивают число водителей.
6. Если нет обязательного страхования автогражданской ответственности или срок действия договора истек — если договор был заключен до определенной даты.
7. В случае ДТП с евроколлизией (без участия дорожной полиции) — если обе стороны не представили страховщику извещение о ДТП в течение пяти дней (не включая выходные и праздничные дни). Это связано с тем, что если страховая компания виновника ДТП, которая впоследствии должна будет выплатить эти средства, не будет своевременно проинформирована о факте ДТП, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы поврежденного автомобиля, чтобы проконтролировать законность определения ущерба.
8. Если в течение пятнадцати дней (учитываются только будние дни) виновная сторона приняла меры по утилизации транспортного средства, участвовавшего в ДТП, или транспортное средство не было представлено на независимую экспертизу после ДТП.
9. В случае невыполненного технического осмотра на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.

В ситуации с техосмотром может быть косвенная вина представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если документ содержит заведомо ошибочную информацию о состоянии автомобиля. Однако такое требование должно быть доказано независимым экспертным заключением — необходимо подтвердить наличие каких-либо дефектов в автомобиле, которые не были указаны в диагностической карте, на основании результатов технического осмотра, проведенного непосредственно перед ДТП.

Если это будет доказано, то можно предъявить регрессный иск по страхованию ответственности перед третьими лицами к поставщику услуг технического осмотра.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО не может быть предоставлен каждому виновнику ДТП, а только в случаях, предусмотренных законом. В частности, регресс может быть наложен, если:

1. Авария была вызвана умышленным действием виновника, и это умышленное действие вызвало ущерб (например, виновник спровоцировал аварию, чтобы получить страховую выплату);
2. виновник аварии в момент аварии находился под воздействием алкоголя или наркотиков (управление автомобилем в таком состоянии запрещено правилами дорожного движения);
3. лицо, вызвавшее аварию, не имело водительского удостоверения в момент аварии;
4. виновник аварии скрылся с места происшествия после аварии;
5. водитель, вызвавший аварию, был покрыт полисом ответственности перед третьими лицами (если полис имеет ограниченное число водителей);
6. несчастный случай произошел не в период действия полиса ответственности перед третьими лицами (если по условиям полиса полис действует с какого-то момента в будущем);
7. водитель, виновный в ДТП, не направил в страховую компанию сообщение о ДТП в течение 5 рабочих дней (если ДТП было оформлено без участия полиции с использованием Евроконтроля);
8. виновник ДТП приступил к ремонту или утилизации транспортного средства до истечения 15 дней со дня ДТП и не представил транспортное средство на осмотр специалисту страховой компании (если ДТП оформлено по евродокументу без участия полиции);
9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (техосмотра);
10. При получении полиса ответственности перед третьими лицами страхователь предоставил ошибочную информацию с целью получения более низкой страховой премии.

Хотя с нарушениями правил дорожного движения и умышленными действиями обычно трудно спорить, не все знают о требовании уведомить страховщика в течение 5 дней и о том, что автомобиль нельзя ремонтировать до осмотра страховщиком (хотя это и указано в полисе).

Страховая компания может требовать компенсации только через суд. В первую очередь, она должна полностью возместить ущерб пострадавшей стороне, а затем подать иск в суд.

Как отмечают юристы, жертве ДТП крайне нежелательно игнорировать повестку на судебное заседание, поскольку в этом случае решение суда будет вынесено заочно. Суды обычно принимают сторону страховых компаний и соглашаются взыскать всю заявленную сумму (которая часто бывает завышена). В суде эту сумму можно уменьшить, представив результаты судебной экспертизы или иным образом доказав, что претензии страховщика необоснованны.

Что говорит закон о регрессе?

Закон об ОСАГО предусматривает, что все права на иск к виновнику ДТП переходят от потерпевшей стороны к страховой компании виновника. А сумма выплат, на которые можно претендовать, равна сумме выплаченного ущерба.

Читайте также: Образец акта осмотра транспортного средства

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Еще одно правонарушение, часто совершаемое водителями, заслуживает особого внимания. После самостоятельного осознания дорожно-транспортного происшествия водитель не уведомляет страховую компанию о ДТП (европротокол).

(g) в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, лицо не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, копию бланка извещения о ДТП, заполненного совместно с потерпевшим, в течение 5 рабочих дней со дня ДТП;

Данный пункт был исключен из Закона об ОСАГО 1 мая 2019 года. Другими словами, он не будет применяться в 2023 году. Однако, если авария произошла до 1 мая, можно предъявить иск к водителю.