Как оформить полис
Срок действия гражданской страховки составляет не менее одного года. Если у перевозчика нет обязательного договора, ему грозит штраф в размере 500 000-1 миллион рублей, а директору компании — 40-50 000 рублей. Кроме того:
- Запрет на вождение автомобиля;
- Компенсация пассажирам за счет перевозчика.
Уплата штрафа не освобождает от оформления страховки. Контроль за соблюдением законодательства осуществляет Ространснадзор (инициировать проверку может любой гражданин Российской Федерации).
Стороны договора
Страховщик — любая страховая компания, являющаяся членом Национального союза страховых организаций и имеющая лицензию на страхование третьих лиц.
Застрахованный — любое физическое лицо или компания, зарегистрированная как пассажирский перевозчик общественного транспорта, осуществляющий свою деятельность на основании лицензии, сертификата или другого документа, полученного в установленном законом порядке.
Выгодоприобретатели — пассажиры и третьи лица, которые могут пострадать в результате аварии.
Приобретать страховой полис для проезда в общественном транспорте не обязательно — стоимость полиса включена в цену билета. Перевозчик размещает информацию о страховщике на информационных стендах, в общественном транспорте, на билетах или в других доступных местах и постоянно обновляет ее.
Какой случай считается страховым
Перевозчики должны застраховать гражданскую ответственность в случае
- Ущерб здоровью пассажиров. Страховая компания выплачивает пострадавшему компенсацию, размер которой зависит от тяжести травмы (максимальная сумма — 2 миллиона). Например, в случае сотрясения мозга выплачивается 60 000 рублей, а в случае потери беременности — более 1 миллиона. Факт лечения документируется — к заявлению о компенсации прилагаются счета на приобретение лекарств и выписка из истории болезни;
- Смерть пассажира. Компенсация выплачивается родственникам погибшего. Максимальная сумма компенсации составляет 2,25 миллиона рублей;
- Гибель пассажиров или повреждение имущества во время перевозки (не более 23 000 рублей).
Страховые компании выплачивают компенсацию, даже если страховой случай произошел не по вине перевозчика.
Важные нюансы для перевозчика при страховании ответственности
При выборе страховой компании убедитесь, что она лицензирована и внесена в список НМТП; в противном случае договор страхования будет признан недействительным, а перевозчик будет обязан выплатить компенсацию.
Изучите полномочия страховой компании и проанализируйте ее репутацию на страховом рынке.
Зачем нужен страховой полис?
В силу Федерального закона № 67-ФЗ от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке выплаты возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» страхование гражданской ответственности является обязательным для перевозчиков любого вида общественного транспорта (кроме такси и метро), а именно
- автобусы
- троллейбусы
- трамваи
- железные дороги; железные дороги
- морской и речной транспорт
- воздушный транспорт.
Обязанность по страхованию ответственности за вред, причиненный пассажирам при перевозке, считается исполненной, если имущественные интересы перевозчика при международной перевозке или судовладельца судна, зарегистрированного в российском международном реестре судов, при перевозке между морскими портами России (каботаж) и в международном сообщении застрахованы в соответствии с международными договорами Российской Федерации или добровольно (в том числе по договорам страхования, заключенным за пределами Российской Федерации) по страхованию
Существуют штрафы и запреты для перевозчиков за отсутствие договора страхования:
- для организаций — штраф от 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей;
- Для должностных лиц — штраф от 40 до 50 тысяч рублей;
- Перевозка пассажиров без договора страхования полностью запрещена;
- Перевозчик, не выполняющий обязательства по страхованию, несет ответственность за ущерб, причиненный во время перевозки, на тех же условиях, на которых должно выплачиваться страховое возмещение в соответствии с Законом № 67-ФЗ;
- Кроме того, суммы, необоснованно сэкономленные перевозчиком вследствие неисполнения им обязанности по страхованию, взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации.
Нюансы
- Для должностных лиц — от 40 000 до 50 000 рублей;
- для организаций — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
Кроме того, при отсутствии договора страхования в случае аварии перевозчик сам несет ответственность за ущерб, причиненный пассажирам, и обязан возместить его в том же объеме, который был бы получен в результате надлежащего страхования. Сумма, образовавшаяся в результате экономии на полисе ответственности перед третьими лицами, может быть возмещена с процентами.
Информация о страховщике и полисе гражданской ответственности должна быть размещена в общедоступных местах, например, в пункте продажи, на билетах, на самом транспортном средстве и на сайте перевозчика.
Непредоставление такой информации пассажирам наказывается штрафом:
- для должностных лиц — от 1 000 до 3 000 рублей;
- Для организаций — от 10 000 до 30 000 рублей.
Читайте также: Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке
Какая может быть страховая защита?
Страховым случаем является ответственность перевозчика за ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу пассажиров во время перевозки в течение периода страхования.
Договор страхования покрывает следующие риски
- Ущерб для жизни;
- Ущерб здоровью;
- Ущерб имуществу.
Минимальные страховые суммы по каждому страховому случаю в соответствии с Законом № 67-ФЗ:
- За причинение вреда жизни пострадавшего ─ не менее 2 025 000 рублей на одного пассажира;
- За причинение вреда здоровью пострадавшего — не менее 2 000 000 рублей на одного пассажира;
- За ущерб, причиненный имуществу пострадавшего ─ не менее 23 000 рублей на каждого пассажира.
В то же время договор страхования может предусматривать более высокую страховую сумму по желанию страхователя и безусловную франшизу по риску ущерба имуществу потерпевшего.
Исключения из страхового покрытия:
- последствия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения*;
- последствия военных операций и маневров или другой военной деятельности*;
- гражданская война, народные волнения или забастовки*;
- наступление страхового случая вследствие намерения выгодоприобретателя.
Страховой тариф определяется (в пределах, утвержденных директивой ЦБ РФ) по каждому риску на одного пассажира в зависимости от вида транспорта, типа перевозки, а также в зависимости от выбора страхователем франшизы и включения в договор страхования дополнительного покрытия.
Страховая премия по каждому риску (по виду транспорта и типу перевозки) = количество пассажиров x страховая сумма по каждому риску x страховой тариф по каждому риску.
Общая страховая премия по договору страхования определяется путем сложения страховых премий, установленных по каждому риску по видам транспорта и по транспортным средствам.
Срок действия договора страхования должен быть не менее одного года, за исключением внутреннего водного транспорта, где срок страхования должен быть не менее периода плавания.
Страховую премию можно оплачивать в рассрочку.
