Восстановить КБМ через РСА

Последние заявки на восстановление КБМ

НАЗВАНИЕ	Дата рождения	Сведения о лицензии	HPAI	Время подачи заявки
****in A.B.	09.01.****	29** 110133	0,95	14:29
****kov M.Y.	11.07.****	99** 145740	0,85	14:27
****ova A.B.	08.09.****	41** 654474	1,4	14:24
****inov S.V.	23.07.****	74** 654874	0,9	14:18
****rov A.S.	15.11.****	91** 654871	1	14:12

Многие водители неправильно применяют минимальную ответственность перед третьими лицами (AMI), что влияет на цену страхования третьей стороныВодители с завышенной минимальной ответственностью перед третьими лицами80%Водители переплачивают за страховку третьей стороны40% в результате неправильной минимальной ответственности перед третьими лицами.

Чтобы избежать переплат, перед оформлением полиса ОСАГО рекомендуется проверить правильность AMI в базе данных АИС ОСАГО. Если значение AMI не соответствует стажу водителя, существует возможность обжалования значения AMI в судебном порядке. Чтобы подать юридическую апелляцию, воспользуйтесь формой в верхней части этой страницы.

Если полис гражданской ответственности уже выдан, после обжалования незаконной величины КБМ вы можете обратиться в страховую компанию за возвратом излишне уплаченной страховой премии.

Как сэкономить?

Итак, давайте разберемся: как сделать так, чтобы вы платили меньше за свой полис. Здесь уместны следующие аспекты:

• Территориальный фактор. Речь идет о водителе, чье постоянное место жительства находится в провинции или в сельской местности. Для него стоимость страховки будет гораздо ниже, чем для жителя столицы. Многие городские жители, имеющие родственников в сельской местности, регистрируют автомобиль на свое имя и управляют им по генеральной доверенности.
• Лучше вписать конкретных людей, которым можно доверить автомобиль, чем покупать страховой полис, позволяющий управлять автомобилем любому. Последний вариант будет значительно дороже. Кроме того, важно тщательно изучить, изменится ли минимальный страховой лимит при неограниченном страховании.
• Если вы не собираетесь ездить зимой, лучше оформить полис на несколько месяцев — когда вы планируете использовать автомобиль.

Почему теряется КБМ

Замена документов

Страховая компания не направляет информацию в АИС ОСАГО

Ошибки в ОСАГО

Некорректная информация в полисе ОСАГО

Замена документов

Страховая компания не предоставляет информацию в систему АИС ОСАГО.

Ошибочное ДТП

Страховая компания предоставила неверную информацию об аварии

Отзыв лицензии

Проблемы с ДМС могут возникнуть и после отзыва лицензии у страховой компании.

Перерыв в страховании

Для периодов до 01.04.2019 действует перерыв в страховании.

Что делать если КБМ не соответствует действительности

В таком случае необходимо написать заявление в страховую компанию с требованием правильно применить КБМ или сменить страховую компанию.

Если при заключении договора страховщик пытается применить КБМ ниже, чем указано в АИС ОСАГО (хотя это бывает редко), необходимо настаивать на предоставлении достоверных данных в базу. Это позволит избежать ошибочных данных в АИС при смене страховой компании в будущем или при включении в полис друзей или родственников.

Если значения совпадают, но величина бонуса покупателя Malus все равно не соответствует фактическому значению, проверьте соответствие данных, указанных в полисе, фактическим данным. Возможны неточности в связи с изменением имени страхователя или другой информации. Вы должны письменно уведомить страховую компанию о таких расхождениях и приложить к заявлению документы, подтверждающие это. В заявлении следует попросить пересчитать страховую премию.

Заявка на понижение коэффициента бонус малус

Для восстановления правильного коэффициента Bonus Malus необходимо подать заявление в страховую компанию с просьбой пересмотреть страховую историю с целью ее изменения в АИС РАМИ. Она может быть написана в любой форме.

С этим запросом вы должны обратиться в офис страховой компании. Запрос может быть сделан как при выдаче нового полиса, так и после его оформления.

Часто задаваемые вопросы

Как восстановить сертификат Bonus Malus Avoidance?

Чтобы заявить о своем текущем BPA, заполните форму в верхней части страницы и нажмите кнопку «Восстановить BPA».

Почему ТПАМ становится хуже?

BBAM ухудшается, если в предшествующий периоду расчета BBAM период происходят страховые случаи с любой виной водителя.

Существуют также следующие ситуации:

• Страховая компания неправильно подала информацию в АИС ОСАГО;
• Страховая компания не отправила информацию в систему АИС ОСАГО;
• Несчастный случай;
• Перерыв в страховании;
• Технический сбой.

Таблица КБМ начиная с 01.04.2022

Обратите внимание, что показатели доходности и таблица доходности изменились после 1 апреля 2022 года.
Также вернулись классы BVM (13 классов).

Сокращение / увеличение	класс БЭИ	HPAI	Количество несчастных случаев
0	1	2	3	4
292%	М	3,92	0	М	М	М	М
194%	0	2,94	1	М	М	М	М
125%	1	2,25	2	М	М	М	М
76%	2	1,76	3	1	М	М	М
17%	3	1,17	4	1	М	М	М
0%	4	1	5	2	1	М	М
9%	5	0,91	6	3	1	М	М
17%	6	0,83	7	4	2	М	М
22%	7	0,78	8	4	2	М	М
26%	8	0,74	9	5	2	М	М
32%	9	0,68	10	5	2	1	М
37%	10	0,63	11	6	3	1	М
43%	11	0,57	12	6	3	1	М
48%	12	0,52	13	6	3	1	М
54%	13	0,46	13	7	3	1	М

При смене компании меняется ли КБМ?

В ОСАГО расчет не является простой задачей. Учитывается полная страховая история водителя. Рассмотрим несколько популярных вариантов того, как найти свою ставку.

1. Когда вас обслуживает одна и та же страховая компания, данные хранятся во внутренней базе данных. Затем, когда вы оформите новый полис, агент проконсультируется с ним и сообщит вам окончательную цену.
2. Если автовладелец захочет сменить страховую компанию, ему придется предъявить справку из компании, в которой он был застрахован ранее, чтобы сохранить скидки.
3. Но даже если сертификата нет, существует автоматическая база данных оператора РАМИ, в которой хранится информация обо всех гражданах, имеющих полисы. Тем не менее, лучше всего проверить процесс лично, так как могут быть случаи, когда данные страховой компании не были введены или произошел сбой в системе.
4. Официальные сайты некоторых страховых компаний предлагают специальный сервис для расчета минимального страхового тарифа по ОСАГО. Это услуга «Онлайн-калькулятор». Одновременно водитель проверяется по базе данных Российского союза автостраховщиков.
5. Бывает и так, что некоторые страховые компании устанавливают в полисе минимальную страховую сумму. Внимательно изучите его: в нем нет коэффициента ни рядом с фамилией водителя, ни в поле особых замечаний. Однако, поскольку эта информация не обязательно должна быть указана в полисе, они включают ее нечасто.
6. Попробуйте позвонить в страховую компанию по номеру телефона, указанному на штампе полиса. Попросите соединить вас с отделом ответственности перед третьими лицами и скажите, что вы собираетесь продлить контракт, поэтому хотите пересмотреть класс на следующий год.

Ничего, кроме правды

При оформлении полиса ОСАГО агент может спросить вас, сколько у вас было аварий. Конечно, автоматизированная система — это очень хорошо, но все же, как правило, страховые компании предпочитают страховать сверх меры.

Согласно правилам страхования ОСАГО, предоставление ложной информации запрещено. Если это обнаружится, ваш договор обязательного страхования будет признан недействительным, и потраченные деньги не будут возвращены. Не лучшая участь ожидает тех, кто узнает о мошенничестве после аварии. Тогда договор будет признан судом недействительным, и компенсацию придется выплачивать лично. И это еще не все. В следующий раз, когда водитель оформит страховку, цена будет снижена вдвое, т.е. страховой взнос увеличится в 1,5 раза. Поэтому лучше никогда не обманывать страховщика, подписывая полис ответственности перед третьими лицами.

Как понизить КБМ в базе РСА

Заявление, поданное в страховую компанию, должно быть направлено страховщиком в РАМИ.

Российский союз страховщиков проверит данные заявителя в базе данных в течение 5 дней. Если будут обнаружены ошибки, они будут исправлены. Неточности могут быть исправлены таким образом только для действующих или вновь заключенных страховок ОСАГО.

Если драйвер будет признан правильным, РАМИ даст положительный ответ, что позволит скорректировать CMR и заключить контракт с исправленным коэффициентом. Если у вас уже есть на руках полис, вы должны написать заявление страховщику о возврате переплаты в течение 14 дней. Если срок действия договора ОСАГО истечет, вы не сможете вернуть переплату.

Страховая просит оригиналы старых полисов ОСАГО

По закону страховая компания не имеет права запрашивать ваши старые полисы ОСАГО. Вы также не обязаны, как застрахованное лицо, хранить полисы ОСАГО и договоры, заключенные со страховой компанией. Конечно, если вы хотите, чтобы страховая компания могла быстро рассчитать и выплатить вам деньги, лучше сохранить полисы и договоры. Но страховая компания не может потребовать от вас оригиналы.

Как рассчитывается?

Ранее «Бонус Малус» был связан с конкретным автомобилем. Поэтому, когда один автомобиль был продан, все бонусы были аннулированы. Такой метод был явно неудобен и невыгоден. Поэтому, когда были обнаружены ее недостатки, система была изменена, и Bonus Malus стал присваиваться человеку, а не автомобилю.

Страховые значения HPAI имеют 15 классов, значения которых варьируются от 2,45 до 0,5. Клиент, впервые обращающийся в страховую компанию, получает третий класс и имеет стандартное значение.

Каждый год, когда не происходит аварий по вине водителя, IBM снижается. То есть, в следующем году при 5% скидке класс уже будет 4. Однако в случае аварии по вине владельца страховки третьей стороны, класс неизбежно снизится, а стоимость страховки возрастет. Расчет производится с помощью специальной таблицы TPLM.

Если в полис вписано несколько водителей, то для расчета берется максимальный Бонус Малус одного из водителей. А если он предусматривает неограниченное использование автомобиля, то расчет производится на основании того, сколько платежей было по предыдущему полису.

Юридическая основа

Уставными документами, регулирующими схему Bonus Malus, являются:

• Закон об ОСАГО, статьи 9, 15.
• Правила страхования ОСАГО, пункты 20, 35.
• Постановление правительства № 739.

Кроме того, существует подробное «Методическое пособие РАМИ по обучению страховых организаций № 7».

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Как правило, все водители, попавшие в ДТП, не знают, на какой срок будет зафиксирована ставка повышения. Такая проблема возникает потому, что никто не хочет переплачивать.

Каждый водитель, который из года в год оформляет страховку для третьих лиц, при оформлении полиса всегда особенно ревностно следит за коэффициентом бонус-малус. Именно эта величина характеризует лояльность страховых компаний по отношению к конечной сумме, которую заплатит страхователь за страховку.

Размер вашей скидки можно определить на сайте РАМИ. Для этого вам нужно будет внести свои данные в специальную форму, а также указать номер и серию водительского удостоверения.

Да, да, мы говорим о классах, а классы определяют тариф. Они делятся на классы от 1 до 13, которые соответствуют коэффициенту от 2,45 до 0,5. 2, 45 — это если невозможно ездить без аварии, 1 класс — если это первый раз, т.е. первая запись водителя в ОСАГО, и 0,5 — если водитель ездил 11 лет без аварии! Но мы хотели поговорить не об этом.

Как восстановить КБМ при замене ВУ?

После обмена водительского удостоверения вы должны передать информацию своему страховому агенту. Если этого не сделать, то минимально приемлемый страховой тариф будет неверным. Для того чтобы передать скидку за стаж вождения, необходимо указать серию и номер предыдущего водительского удостоверения в бланке «Изменение скидки за стаж вождения» на сайте РАМИ. Наиболее распространенной причиной перевода скидки является смена имени или потеря водительских прав.

Таблица КБМ до 01.04.2022

145%	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
130%	2.3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
55%	1.55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
40%	1.4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
нет	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
5%	0.95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
10%	0.9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
15%	0.85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
20%	0.8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
25%	0.75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
30%	0.7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
35%	0.65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
40%	0.6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
45%	0.55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
50%	0.5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Сервисы

• Проверка полиса ответственности перед третьими лицами
• Проверка транспортного средства
• Финансовый штраф
• Регистрация транспортных средств
• Юридическая консультация
• Расследование дорожно-транспортных происшествий
• Проверка транспортного средства

КБМ

• Проверьте TPAI
• Восстановление ТПАМ
• Проверьте страховую историю
• Таблица PBM

Информация

• Компенсационные выплаты
• Европротокол
• Урегулирование убытков
• Независимая экспертиза
• Коэффициенты страхования ОСАГО
• Цены на услуги
• Сроки предоставления услуг
• Связаться с

Калькуляторы РСА

• Калькулятор страхования гражданской ответственности
• Калькулятор КАСКО
• Калькулятор HPAI
• Калькулятор налога на транспортное средство
• Калькулятор расхода топлива

Причины, по которым КБМ может быть рассчитан ошибочно

В АИС РАМИ водители идентифицируются по следующим параметрам:

• ПОЛНОЕ ИМЯ;
• дата рождения
• Номер и серия водительского удостоверения.

При этом в качестве параметров вместо данных из сертификата используются данные из паспорта гражданина, владеющего транспортным средством.

При расхождении между любым из параметров и данными RAMI правильное значение Bonus Malus не будет определено.

Такая ситуация может возникнуть по нескольким причинам, одна из которых — человеческий фактор. Кроме того, неправильный IBA может быть рассчитан, если страховщик ввел неверные данные, водитель или владелец транспортного средства изменил документы или гражданин оформил фиктивный полис. Сбои в автоматизированной информационной системе и неудачная передача данных в страховую компанию также могут повлиять на расчет Бонус Малус.

При работе с РАМИ могут возникнуть так называемые «бухгалтерские» проблемы. В частности, проблемы возникают при переходе от «неограниченного» к «ограниченному» списку водителей. В первом случае информация будет включать только паспортные данные, а во втором — данные водительского удостоверения.

Кроме того, проблемы могут возникнуть, если один водитель имеет несколько полисов ОСАГО.

В случае «бухгалтерских» проблем проблему будет решать РСА, в остальных случаях неправильное определение КБМ будет решать страховщик.

Смена водительского удостоверения

В течение срока действия договора ОСАГО страхователь обязан письменно уведомить страховщика о любых изменениях данных, указанных в заявлении на заключение договора ОСАГО. Поэтому водитель или владелец транспортного средства обязан немедленно сообщить страховой компании о смене водительского удостоверения. Страховщик должен внести сведения о смене документа в систему АИС РАМИ. Однако если страхователь не проинформировал страховую компанию об этом требовании, будет сложно рассчитать минимальную страховую премию для возобновления ОСАГО. В такой ситуации необходимо произвести поиск в базе данных АИС РАМИ по номеру водительского удостоверения, указанному в поле «Особые замечания» нового водительского удостоверения.

Ошибки страхового агента

Неправильный расчет AMI может быть вызван ошибкой страховщика, выдавшего полис гражданской ответственности. Например, сотрудник страховой компании, внося информацию в базу данных РАМИ, мог неправильно указать дату рождения или серию водительского удостоверения застрахованного лица. В некоторых случаях такая ошибка может остаться незамеченной никем и стать известной только тогда, когда застрахованное лицо обратится за новым полисом. Чтобы увидеть, где может скрываться ошибка, попросите у страховой компании справку о разрыве предыдущего полиса, в которой будут указаны все данные застрахованного лица, внесенные в базу данных РАМИ.
Отказы страховых компаний в предоставлении данных в базу РСА очень редки, так как полисы ОСАГО заполняются в электронном виде. Однако если полис ОСАГО оформляется вручную страховым агентом, не следует исключать, что данные о страхователе по тем или иным причинам могли быть не внесены в базу данных.

Не следует исключать, что недобросовестный страховой агент, стремясь продать полис как можно дороже, намеренно скрывает от страхователя данные CMR, ссылаясь на отсутствие связи с базой данных RAMI.

Ликвидация страховой компании, выдавшей полис ОСАГО

Отзыв лицензии у страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, не должен представлять никакого риска для страхователя. РАМИ принимает на себя всю ответственность при ликвидации страховой компании, выдавшей полис. Водители и автомобилисты должны обращаться в эту организацию, если у них есть страховой случай или если им нужны разъяснения или услуги по правилам.

Если сотрудники ликвидируемой страховой компании допустят ошибку при внесении данных о страхователе в базу данных РАМИ или вообще не предоставят такие данные, существует риск, что водитель или автовладелец потеряет свою страховую запись. При возникновении такой ситуации страхователь должен обратиться в РСА для восстановления франшизы по ОСАГО.

Последние изменения РСА

С декабря прошлого года Российский союз автостраховщиков ввел новый порядок применения Бонус Малус в страховании. В чем заключаются эти изменения? Алгоритм таков: если страхователь не согласен со значением коэффициента, страховая компания обязана проверить значение в АИС РСА. Если есть расхождение с тем, который используется страховщиком, будет использоваться тот, который идентифицирован. После этого коэффициент будет учитываться не только в текущей, но и во всех последующих политиках. Давайте посмотрим на таблицу.

Завышение стоимости страховки

Иногда не только недобросовестные автовладельцы, но и сами страховые компании пытаются обмануть оппонента. Речь идет о необоснованном завышении цены полиса.

Чаще всего это означает просто отсутствие минимальной страховой суммы. Стандартный расчет может быть предложен водителю, который аккуратен, но не разбирается в вопросах страхования.

Другими словами, вы обнаруживаете, что одна и та же сумма КУГ по первой страховке остается неизменной из года в год. А это может серьезно повлиять на страховую сумму.

Еще один распространенный метод, используемый агентами, — навязывание дополнительной страховки. Таким образом, затраты также могут значительно увеличиться. Нередко руководители требуют от сотрудников пытаться продать клиентам ненужную страховку.

Конечно, на такие вещи следует реагировать жестко. Сначала вы можете попросить предоставить вам полис без дополнительной оплаты, а если это не поможет, вы можете пригрозить, что передадите свои жалобы в соответствующие органы. В большинстве случаев это будет очень убедительно.

Бывает так, что при переходе в другую компанию страховщик предоставит вам только один тариф страхования.

Не забывайте, что если вы потеряете минимальную страховую сумму, потребуется много времени, чтобы восстановить ее, а вместе с ней и ваши финансы.

Читайте также: Все о приказах и положениях о стажировании водителей транспортных средств

2-й способ. Заявление в страховую компанию

Вы должны подать письменный запрос в страховую компанию, которая застраховала вас в неправильном классе. Они обязаны все исправить и сделать вам перерасчет.

ПРОЦЕДУРА ВОССТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Напишите заявление в двух экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить размер минимальной месячной заработной платы на основании предыдущего полиса или справки об отсутствии претензий от предыдущей страховой компании.

Отнесите заявление о перерасчете ответственности перед третьими лицами и копию сертификата или предыдущего полиса в свою страховую компанию. Самое главное — ваш контракт должен быть действительным на момент подачи заявления.

Секретарь должен зарегистрировать ваше заявление на страхование и присвоить ему номер. Сохраните второй экземпляр заявления с печатью, датой и номером страховой компании.

ПОМНИТЕ!!! Если страховая компания отклонила ваше заявление, отправьте его заказным письмом с уведомлением.

Запрос на восстановление бонус-малус рассматривается в течение 10 дней. Этот срок установлен в пункте 2 статьи 16(1) Закона «О страховании третьих лиц».

По истечении 10 дней вы можете проверить свой AMI. Если AMI не изменился, вам следует позвонить в свою страховую компанию. Обычно страховая компания обрабатывает эти запросы нормально.

Если страховая компания не отвечает на запрос, напишите в Центральный банк или РАМИ.